Größe, Anteil, Wachstum und Branchenanalyse des Sachversicherungsmarktes, nach Typ (Hausversicherung, gewerbliche Sachversicherung, Mieterversicherung), nach Anwendung (Immobilien, persönliches Eigentum, gewerbliche Gebäude, Mietobjekte), regionale Einblicke und Prognose bis 2033

Überblick über den Sachversicherungsmarkt

Die Größe des Sachversicherungsmarktes wurde im Jahr 2024 auf 364,75 Millionen US-Dollar geschätzt und wird bis 2033 voraussichtlich 560,2 Millionen US-Dollar erreichen, was einem jährlichen Wachstum von 5,51 % von 2025 bis 2033 entspricht.

Der Sachversicherungsmarkt bleibt eines der größten und kritischsten Segmente der globalen Versicherungsbranche und schützt weltweit über 2 Milliarden Häuser und Gewerbeimmobilien. Allein in den USA verfügen mehr als 75 Millionen Haushalte über aktive Hausratversicherungen, während die gewerbliche Sachversicherung über 5 Millionen Gebäude abdeckt. In Europa gibt es über 150 Millionen versicherte Immobilien, wobei Länder wie Deutschland, Frankreich und das Vereinigte Königreich bei der Anzahl der Policen führend sind. Der asiatisch-pazifische Raum expandiert rasant. Mehr als 300 Millionen Haushalte sind mittlerweile durch eine Art Sachversicherung abgesichert, was auf das städtische Wachstum und staatliche Vorgaben zurückzuführen ist.

Die Top-10-Versicherer weltweit zeichnen über 50 % aller weltweiten Sachversicherungspolicen. Naturkatastrophen wie Überschwemmungen, Wirbelstürme und Waldbrände haben in den letzten fünf Jahren mehr als 60 Millionen neue Policen auf den Markt gebracht. Fortschrittliche Risikomodelle schützen weltweit über 50 Billionen US-Dollar an versichertem Eigentum. Die hohe Akzeptanz digitaler Tools verändert Ansprüche – über 40 % der neuen Ansprüche werden online oder über mobile Apps eingereicht, wodurch Tausende von Stunden Bearbeitungszeit eingespart werden. Der Sachversicherungsmarkt ist nach wie vor von grundlegender Bedeutung für Hausbesitzer, Immobilieninvestoren und Unternehmen, die physische Vermögenswerte im Gesamtversicherungswert von Billionen schützen möchten.

Wichtigste Erkenntnisse

TREIBER:Das erhöhte Risiko von Naturkatastrophen hat in den letzten fünf Jahren zu mehr als 60 Millionen neuen Sachversicherungen geführt.

LAND/REGION:Nordamerika ist mit über 75 Millionen versicherten Haushalten und über 5 Millionen versicherten Gewerbeimmobilien führend.

SEGMENT:Die Hausratversicherung bleibt dominant und schützt weltweit über 2 Milliarden Wohnimmobilien.

Markttrends für Sachversicherungen

Der Sachversicherungsmarkt erlebt erhebliche Veränderungen, da Klimarisiken, Urbanisierung und digitale Transformation den Versicherungsschutz und die Schadensbearbeitung verändern. Weltweit sind über 2 Milliarden Wohnimmobilien versichert, was einem Versicherungswert von Billionen entspricht. Nordamerika bleibt mit über 75 Millionen Hausversicherungspolicen und 5 Millionen aktiven Gewerbegebäudeversicherungen im Jahr 2023 der größte regionale Markt. Europa folgt dicht dahinter mit mehr als 150 Millionen versicherten Wohn- und Gewerbeeinheiten zusammen, angetrieben durch strenge Versicherungsvorschriften in Ländern wie Deutschland und Großbritannien.

Zunehmende Naturkatastrophen sind zum stärksten Markttrend geworden. Von 2019 bis 2023 wurden weltweit über 60 Millionen neue Policen in Überschwemmungsgebieten mit hohem Risiko, in waldbrandgefährdeten Gebieten und in Hurrikankorridoren an der Küste verfasst. Allein in den USA wurden in den letzten fünf Jahren über 20 Millionen neue katastrophenbedingte Haus- und Gewerbeimmobilienversicherungen abgeschlossen. Länder im asiatisch-pazifischen Raum, darunter China und Indien, haben die Pflichtversicherung für mehr als 100 Millionen Haushalte in städtischen Zentren, die extremen Wetterbedingungen ausgesetzt sind, ausgeweitet.

Die Digitalisierung ist ein zweiter wichtiger Trend. Über 40 % der Versicherungsnehmer verwalten mittlerweile Policen und Schadensfälle über mobile Apps oder Online-Portale. Große Versicherer haben im Jahr 2023 über 10 Millionen digitale Schadensfälle bearbeitet und so die Bearbeitungszeiten für Schadensfälle im Vergleich zur Einreichung in Papierform um mehr als 40 % verkürzt. Insurtech-Startups haben weltweit über 500 neue digitale Plattformen eingeführt und bedienen mehr als 30 Millionen Nutzer, die nach schnellen Angeboten, sofortigen Richtlinienänderungen oder Schadensbewertungen aus der Ferne über Drohnen und KI suchen.

Ein weiterer starker Trend ist der Aufstieg grüner Versicherungen. Mittlerweile enthalten mehr als 25 Millionen Policen Nachhaltigkeitsklauseln – zum Beispiel zusätzliche Auszahlungen für den Wiederaufbau mit umweltfreundlichen Materialien oder intelligenten Energiesystemen. Dies ist in Europa und Nordamerika beliebt, wo Regierungen Anreize für umweltfreundliche Nachrüstungen schaffen. Auch das Segment der Mietversicherungen wächst. Über 50 Millionen Mieter weltweit verfügen inzwischen über eine Sachversicherung zum Schutz ihres persönlichen Eigentums und ihrer Verbindlichkeiten, wobei junge städtische Mieter die meisten neuen Versicherungsverträge abschließen.

Da die Urbanisierung weiter voranschreitet, werden bis 2030 voraussichtlich mehr als eine Milliarde neue Stadtbewohner hinzukommen, was die weltweite Nachfrage nach Wohn- und Gewerbeimmobilienversicherungen jedes Jahr in die Höhe treiben wird. Dies macht den Sachversicherungsmarkt zu einem der widerstandsfähigsten und wichtigsten Teile des globalen Finanzsystems.

Dynamik des Sachversicherungsmarktes

Die Marktdynamik für Sachversicherungen definiert die Hauptfaktoren, die beeinflussen, wie globale Sachversicherungspolicen für Milliarden von Häusern und Gebäuden weltweit erstellt, bepreist und verwaltet werden. Dazu gehören Treiber wie das steigende Risiko von Naturkatastrophen, das in den letzten fünf Jahren weltweit zu über 60 Millionen neuen Policen geführt hat; Beschränkungen wie Prämienerhöhungen von 10–30 % in Hochrisikogebieten, die die Erschwinglichkeit für mehr als 20 % der Haushalte einschränken können; Möglichkeiten wie Smart-Home-Integrationen und flexibler Versicherungsschutz, die jetzt über 50 Millionen Versicherungsnehmern angeboten werden, die vernetzte Geräte nutzen, um Risiken und Schadensfälle zu reduzieren; und Herausforderungen wie katastrophale Auszahlungen von über 250 Milliarden US-Dollar in den letzten Jahren, die die Rentabilität der Versicherer belasten und die Rückversicherungskosten für Millionen von Immobilien weltweit in die Höhe treiben.

TREIBER

"Erhöhtes Risiko von Naturkatastrophen"

Der Haupttreiber für den globalen Sachversicherungsmarkt ist die zunehmende Häufigkeit und Schwere von Naturkatastrophen. Von Hurrikanen in Nordamerika bis zu Überschwemmungen im asiatisch-pazifischen Raum haben versicherte Katastrophenschäden allein in den letzten fünf Jahren über 60 Millionen neue Policen auf den Markt gebracht. Die USA fügten mehr als 20 Millionen Überschwemmungs- und Waldbrandversicherungen hinzu, während Europa die Sturmversicherung für über 10 Millionen Haushalte verstärkte. Die Monsun- und Taifunsaison im asiatisch-pazifischen Raum bringt jedes Jahr mehr als 30 Millionen neue versicherte Häuser auf den Markt, da die Regierungen den Katastrophenschutz für Stadtbewohner vorschreiben.

ZURÜCKHALTUNG

"Höhere Prämien und Erschwinglichkeitsprobleme"

Ein wesentliches Hemmnis sind die steigenden Versicherungskosten. In Hochrisikoregionen sind die durchschnittlichen Sachversicherungsprämien in den letzten fünf Jahren um 10–30 % gestiegen. Beispielsweise zahlen Häuser in Waldbrandgebieten in Kalifornien jetzt 25 % höhere Prämien als üblich. In Europa kam es bei Immobilien in überschwemmungsgefährdeten Gebieten nach Unwetterereignissen zu durchschnittlichen Prämienerhöhungen von 15 %. Für einkommensschwache Hausbesitzer oder Mieter schränken steigende Prämien die Erschwinglichkeit ein. Über 20 % der Haushalte in Hochrisikogebieten haben Schwierigkeiten, einen angemessenen Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten, was die Versicherungslücke für gefährdete Immobilien vergrößert.

GELEGENHEIT

"Intelligente Versicherungen und maßgeschneiderte Policen"

Eine große Chance ist das Wachstum intelligenter Versicherungsmodelle und nutzungsbasierter Immobilienpolicen. Über 50 Millionen Haushalte weltweit verfügen mittlerweile über intelligente Geräte – wie Lecksensoren und vernetzte Rauchmelder –, die die Schadenshäufigkeit um bis zu 30 % reduzieren. Versicherer bieten Rabatte für Kunden an, die intelligente Technologien nutzen, und fördern so die Akzeptanz. Auch maßgeschneiderte Richtlinien gewinnen an Bedeutung. Mehr als 10 Millionen Versicherungsnehmer weltweit passen den Versicherungsschutz mittlerweile in Echtzeit über digitale Dashboards an, indem sie Fahrer je nach saisonalen Risiken oder kurzfristiger Mietnutzung hinzufügen oder entfernen. Dadurch entsteht ein flexibler Markt, der technikaffine Hausbesitzer anspricht.

HERAUSFORDERUNG

"Katastrophale Schadensauszahlungen belasten die Rentabilität"

Eine große Herausforderung ist die Belastung der Schadenquoten der Versicherer aufgrund katastrophaler Auszahlungen. Im Zeitraum 2022–2023 überstiegen die weltweiten Auszahlungen für versicherte Sachschäden bei mehr als 5 Millionen Schadensfällen den Gegenwert von 250 Milliarden US-Dollar. Rückversicherer müssen mit hohen Verlusten rechnen, wodurch die Rückversicherungsprämien um bis zu 20 % steigen, was sich auf die Erstversicherer und letztendlich auf die Verbraucher auswirkt. Kleine Versicherer haben Schwierigkeiten, diese Spitzen zu absorbieren, und einige Märkte stehen vor dem Entzug des Versicherungsschutzes in Hochrisikoregionen, wodurch über 5 Millionen Immobilien unterversichert oder nicht versichert sind.

Segmentierung des Sachversicherungsmarktes

Die Marktsegmentierung für Sachversicherungen definiert, wie der Markt nach Typ und Anwendung unterteilt wird, um verschiedene Sachrisiken weltweit abzudecken. Nach Art umfasst der Markt Hausratversicherungen, die weltweit über 2 Milliarden Wohnimmobilien absichern; Gewerbliche Sachversicherung, die mehr als 5 Millionen große Gebäude und Millionen kleinerer Geschäftsräume abdeckt; und die Mieterversicherung, die persönliche Gegenstände und Verbindlichkeiten von über 50 Millionen Mietern weltweit absichert. Je nach Anwendung umfasst die Segmentierung Immobilien, wo über 50 Millionen Einheiten zum Schutz und zur Einhaltung von Vorschriften auf Versicherungen angewiesen sind; Persönliches Eigentum, das mehr als 2 Milliarden Haushalte vor Beschädigung und Diebstahl schützt; Gewerbliche Gebäude mit über 5 Millionen versicherten Gebäuden weltweit, die physische Vermögenswerte und Betriebsabläufe sichern; und Mietimmobilien, wo über 50 Millionen aktive Policen städtische Mieter und Vermieter in Städten mit wachsender Mietnachfrage schützen.

Nach Typ

• Hausversicherung: Die Hausversicherung ist das dominierende Segment und schützt weltweit mehr als 2 Milliarden Wohnimmobilien. Die Policen decken Feuer, Diebstahl, Naturkatastrophen und Haftpflicht ab, und über 80 % der Hausbesitzer in Nordamerika und Europa verfügen über eine aktive Versicherung.
• Gewerbliche Sachversicherung: Die gewerbliche Sachversicherung deckt weltweit über 5 Millionen große Gebäude und Millionen weitere kleine Gewerbeimmobilien ab. Der Versicherungsschutz umfasst physische Vermögenswerte, Geräte und Betriebsunterbrechungen. Weltweit sind mehr als 30 Millionen Policen aktiv.
• Mieterversicherung: Die Mieterversicherung schützt das persönliche Eigentum und die Haftung von über 50 Millionen Mietern weltweit, vor allem in städtischen Zentren, wo die Mietmärkte schnell wachsen. Allein in den USA gibt es mehr als 20 Millionen aktive Mieterversicherungen.

Auf Antrag

• Immobilien: Immobilieninvestitionsportfolios, die über 50 Millionen Wohn- und gemischt genutzte Einheiten abdecken, sind zum Schutz ihrer Vermögenswerte und zur Einhaltung der Kreditvorgaben auf Sachversicherungen angewiesen.
• Persönliches Eigentum: Über 2 Milliarden Privathaushalte nutzen eine Sachversicherung zur Absicherung von Häusern, Besitztümern und Familienhaftpflicht.
• Gewerbliche Gebäude: Mehr als 5 Millionen Gewerbeimmobilien weltweit verfügen über eine aktive Versicherung, um Vermögenswerte und Betriebe vor Schäden oder Störungen zu schützen.
• Mietobjekte: Auf den städtischen Mietmärkten gibt es mittlerweile über 50 Millionen aktive Mietobjekt- und Mieterversicherungspolicen, was das Wachstum der städtischen Mieterpopulationen weltweit widerspiegelt.

Regionaler Ausblick für den Sachversicherungsmarkt

Der regionale Ausblick für den Sachversicherungsmarkt definiert, wie Nachfrage, Deckung und Risikoschutz je nach Region weltweit variieren. Nordamerika ist Marktführer mit über 75 Millionen Haushalten und 5 Millionen Gewerbegebäuden, die durch aktive Policen abgedeckt sind, was auf hohe Immobilienwerte und häufige Naturkatastrophen zurückzuführen ist. Europa folgt mit mehr als 150 Millionen versicherten Wohn- und Gewerbeimmobilien, unterstützt durch strenge Pflichtversicherungsgesetze und Millionen neuer Hochwasser- und Sturmversicherungen, die in den letzten fünf Jahren hinzugefügt wurden. Der asiatisch-pazifische Raum wächst rasant. Mittlerweile sind über 300 Millionen Haushalte versichert, was auf das schnelle Wachstum der Städte und staatlich geförderte Programme zum Schutz von Millionen von Immobilien vor Taifunen und Monsunen zurückzuführen ist. Die Region Naher Osten und Afrika ist zwar kleiner, schützt aber inzwischen über 50 Millionen Häuser und Gebäude und verzeichnet ein stetiges Wachstum, da die Urbanisierung und neue kommerzielle Entwicklungen den Bedarf an Absicherungen jedes Jahr erhöhen.

• Nordamerika

Nordamerika ist der größte Markt für Sachversicherungen, mit über 75 Millionen Haushalten, die durch aktive Hausratversicherungen abgedeckt sind, und mehr als 5 Millionen versicherten Gewerbeimmobilien in den Vereinigten Staaten und Kanada. Hohe Immobilienwerte, häufige extreme Wetterereignisse wie Hurrikane und Waldbrände sowie strenge Regulierungsstandards führen jedes Jahr dazu, dass mehr als 20 Millionen neue oder erneuerte Policen auf den Markt kommen. Digitale Schadensregulierungen und Smart-Home-Rabatte erfreuen sich hier großer Beliebtheit – mittlerweile nutzen über 40 % der Versicherungsnehmer mobile Apps für die Schadensregulierung, was jedes Jahr zu Millionen digitaler Transaktionen führt.

• Europa

Mit über 150 Millionen versicherten Wohn- und Gewerbeimmobilien liegt Europa weltweit an zweiter Stelle. Länder wie Deutschland, Frankreich und das Vereinigte Königreich verfügen über obligatorische Sachversicherungsgesetze für Hausbesitzer und Vermieter, wodurch die Marktdurchdringung in vielen Gebieten auf über 80 % der Haushalte steigt. Ein Schwerpunkt liegt auf der Absicherung gegen Überschwemmungen und Stürme – in den letzten fünf Jahren kamen in Europa mehr als 10 Millionen neue Katastrophenschutzversicherungen hinzu. Auch die Anreize für einen umweltfreundlichen Wiederaufbau sind hier stärker: Millionen von Policen beinhalten mittlerweile Auszahlungen für umweltfreundliche Materialien.

• Asien-Pazifik

Der asiatisch-pazifische Raum expandiert rasant, da die Urbanisierung die Nachfrage steigert. Über 300 Millionen Haushalte in Ländern wie China, Indien und Südostasien sind mittlerweile durch irgendeine Form von Sachversicherungen abgesichert. Durch das schnelle Stadtwachstum entstehen jedes Jahr Millionen neuer Hochhauswohnungen, Eigentumswohnungen und Mieteinheiten, die abgedeckt werden müssen. Regierungen unterstützen häufig große Teile des Marktes durch öffentliche Versicherungssysteme und -mandate, insbesondere in Taifun- und Monsungebieten, von denen jährlich mehr als 50 Millionen Immobilien betroffen sind.

• Naher Osten und Afrika

Der Anteil des Nahen Ostens und Afrikas bleibt kleiner, wächst aber stetig. Mehr als 50 Millionen Haushalte und Gewerbegebäude verfügen inzwischen über eine Sachversicherung, was auf die wachsende Stadtbevölkerung in Städten wie Dubai, Riad und Johannesburg zurückzuführen ist. Große Gewerbeimmobilienentwicklungen, Einkaufszentren und Hochhäuser mit gemischter Nutzung treiben das Wachstum der Gewerbeversicherung voran, während die Akzeptanz von Hausratversicherungen langsam, aber stetig zunimmt. In den letzten Jahren haben mehr als 10 Millionen neue Haushalte ihren Versicherungsschutz hinzugefügt, unterstützt von lokalen Regierungen und internationalen Versicherern, die in neue städtische Märkte expandieren.

Liste der Top-Sachversicherungsunternehmen

• State Farm Group (USA)
• Berkshire Hathaway (USA)
• Progressive Insurance Group (USA)
• Allstate Insurance Group (USA)
• Liberty Mutual Insurance (USA)
• Reisegruppe (USA)
• USAA-Gruppe (USA)
• Chubb INA Group (Schweiz)
• Ping An Insurance (China)
• Zurich Versicherungsgruppe (Schweiz)

State Farm Group (USA):Der größte Hausversicherer in den USA, der landesweit über 20 Millionen Häuser und mehr als 500.000 Gewerbeimmobilien abdeckt.

Berkshire Hathaway (USA):Über mehrere Tochtergesellschaften bietet Berkshire Hathaway Abdeckung für über 10 Millionen Immobilien, darunter hochwertige Wohnimmobilien und große Gewerbeimmobilien weltweit.

Investitionsanalyse und -chancen

Die Investitionen in den Sachversicherungsmarkt nehmen schnell zu, da Versicherer, Rückversicherer und Insurtech-Startups die digitale Schadensbearbeitung, intelligentes Risikomanagement und Katastrophenschutz ausbauen. Allein im Jahr 2023 wurden weltweit über 5 Milliarden US-Dollar in die Modernisierung von Policenverwaltungssystemen und digitalen Schadenportalen investiert. Führende Spediteure haben mehr als 10 Millionen digitale Schadensfälle bearbeitet, wodurch die Bearbeitungskosten um bis zu 30 % gesenkt und die durchschnittliche Abwicklungsdauer im Vergleich zu manuellen Schadensfällen um 40 % verkürzt wurde.

Smart-Home-Geräte stellen ein neues Investitionspotenzial dar. Mehr als 50 Millionen Haushalte nutzen mittlerweile intelligente Lecksucher, Rauchsensoren oder IoT-Geräte, die direkt mit Versicherern verbunden sind, um frühzeitig Schäden zu melden. Mit diesen Geräten kann das Schadenvolumen um 20–30 % gesenkt werden, wodurch Versicherer Zahlungen in Millionenhöhe einsparen und Kostenvorteile entstehen, die neue Investitionen in technische Partnerschaften im Underwriting anziehen.

Die wachsende Mittelschicht und die Urbanisierung im asiatisch-pazifischen Raum sind wichtige Ziele für neue Investitionen. Über 100 Millionen städtische Haushalte in Indien, China und Südostasien verfügen immer noch nicht über eine umfassende Immobilienabdeckung, was ein enormes ungenutztes Marktpotenzial für regionale und globale Akteure schafft. Im Jahr 2023 erweiterten mehr als 20 große Versicherer ihre Filialnetze und digitalen Vertriebstools in Städten im asiatisch-pazifischen Raum, um neue Versicherungsnehmer zu gewinnen.

Auch die Rückversicherung bleibt ein großer Bereich des Kapitalzuflusses. Rückversicherer haben im Jahr 2023 neue Kapazitäten im Gegenwert von mehr als 10 Milliarden US-Dollar bereitgestellt, um katastrophale Risiken im Zusammenhang mit Überschwemmungen, Hurrikanen und Waldbränden abzuwehren, und deckten weltweit über 50 Billionen US-Dollar an versicherten Vermögenswerten ab. Auch innovative Katastrophenanleihen wuchsen – allein im Jahr 2023 wurden Cat-Bonds im Gegenwert von mehr als 3 Milliarden US-Dollar ausgegeben, wodurch große Risiken von Primärträgern auf die globalen Kapitalmärkte übertragen wurden.

Auch Sachversicherer investieren in Anreize für grünes Bauen. In über 25 Millionen Policen sind mittlerweile „Green Rebuilding Riders“ enthalten, bei denen Versicherer zusätzliche Auszahlungen für die Verwendung nachhaltiger Materialien nach einem Schaden anbieten. Dies hilft Versicherern, sich abzuheben und Vertragsverlängerungen zu gewinnen, während gleichzeitig umfassendere Klimaresilienzziele unterstützt werden.

Insgesamt wird erwartet, dass Investitionen, die auf intelligentere Schadensfälle, Technologien zur Risikoprävention, Rückversicherungskapazitäten und einen umweltfreundlichen Wiederaufbau abzielen, den Marktanteil ausbauen, Versicherungswerte in Billionenhöhe schützen und die wachsende weltweite Nachfrage nach zuverlässigem Eigentumsschutz befriedigen werden.

Entwicklung neuer Produkte

Durch die Entwicklung neuer Produkte bleibt der Sachversicherungsmarkt dynamisch und reagiert auf sich entwickelnde Risiken. Allein im Jahr 2023 wurden weltweit über 500 neue Versicherungsproduktvarianten eingeführt, die Klimarisiken, Smart-Home-Integrationen und flexible Deckungsoptionen für verschiedene Immobilienarten abdecken.

Im Vordergrund steht die klimaorientierte Politik. Versicherer führten über 100 neue Erweiterungen der Überschwemmungs- und Waldbrandversicherung in Hochrisikoregionen ein und schützten so mehr als 20 Millionen Haushalte, die zuvor keinen umfassenden Katastrophenschutz hatten. Europa und Nordamerika führten diese Einführungen an, da Hausbesitzer angesichts sich verschlimmernder Stürme und Waldbrände mehr Sicherheit suchen.

Auch intelligente Versicherungsprodukte nehmen zu. In Nordamerika und Europa wurden im Jahr 2023 über 10 Millionen neue Smart-Home-integrierte Policen verkauft, die Prämienrabatte von bis zu 15 % für Kunden bieten, die Leckdetektoren, vernetzte Rauchmelder oder Sicherheitssysteme installieren. Versicherer arbeiten mit Technologiemarken zusammen, um Versicherungsnehmern gebündelte Geräte bereitzustellen und so die Einführung von Smart-Home-Risikominderung voranzutreiben.

Flexibilität ist ein großer Trend bei neuen Produktlinien. Mehr als 10 Millionen Versicherungsnehmer passen jetzt Selbstbehalte und Deckungsgrenzen an oder fügen Mitfahrer in Echtzeit über digitale Dashboards hinzu. Dieser nutzungsbasierte Ansatz ermöglicht es Eigentümern, den Versicherungsschutz je nach saisonalem Bedarf zu wechseln – zum Beispiel durch die Hinzufügung von Überschwemmungsfahrern während der Monsunzeit oder eine zusätzliche Haftung für kurzfristige Ferienvermietungen.

Auch die Innovation in der Handelspolitik nimmt zu. Allein im letzten Jahr wurden über 50.000 neue KMU-spezifische Pakete eingeführt, die den Versicherungsschutz für Restaurants, Einzelhandelsgeschäfte und Co-Working-Spaces maßgeschneidert anpassen. Diese Pakete decken physische Schäden, Geräteausfälle und sogar Cyber-Risiken-Zusätze ab, da immer mehr Unternehmen auf digitale Abläufe angewiesen sind.

Auch bei der Mieterversicherung wurden neue Produkte auf den Markt gebracht, die sich an Stadtbewohner und Wohngemeinschaften richten. Mehr als 5 Millionen Policen für neue Mieter mit einfachen monatlichen Abonnementmodellen, Schadensmeldung per Smartphone und Versicherungsschutz für persönliche Elektronik und Home-Office-Einrichtungen eingeführt.

Da die Klimarisiken zunehmen und die Einführung intelligenter Technologien zunimmt, bringen Versicherer weiterhin flexible, digital ausgerichtete Produkte auf den Markt, die über 2 Milliarden Immobilien schützen und dazu beitragen, eine starke Markttreue bei Hausbesitzern, Vermietern und Eigentümern von Gewerbegebäuden aufrechtzuerhalten.

Fünf aktuelle Entwicklungen

• Die State Farm Group hat ein neues Tool zur Bewertung des Waldbrandrisikos eingeführt, das mehr als 5 Millionen Haushalte in Kalifornien und den westlichen US-Bundesstaaten abdeckt.
• Berkshire Hathaway hat seine Katastrophenrückversicherungskapazität um den Gegenwert von 2 Milliarden US-Dollar erweitert und deckt hochwertige Küstenimmobilien ab.
• Die Progressive Insurance Group hat ein IoT-vernetztes Programm zur Wasserleckerkennung eingeführt und die Häuser von über 1 Million Versicherungsnehmern mit intelligenten Sensoren ausgestattet.
• Ping An Insurance führte in China eine rein digitale Schadens-App ein, die im ersten Jahr über 500.000 Schadensfälle abwickelte.
• Die Zurich Insurance Group hat einen umweltfreundlichen Wiederaufbau-Rider eingeführt, der mehr als 2 Millionen Häuser in Europa abdeckt und Versicherungsnehmer belohnt, die nach Schadensfällen nachhaltige Materialien verwenden.

Bericht über die Abdeckung des Sachversicherungsmarktes

Dieser umfassende Sachversicherungsmarktbericht bietet verifizierte Zahlen und Einblicke in alle Segmente und Regionen und verfolgt, wie weltweit über 2 Milliarden Häuser und Millionen Gewerbeimmobilien geschützt werden. Darin wird erklärt, warum Nordamerika mit mehr als 75 Millionen versicherten Haushalten und 5 Millionen gewerblichen Immobilienversicherungen nach wie vor der größte Markt für die tägliche Risikoabsicherung im privaten und gewerblichen Bereich bleibt. Europa liegt mit über 150 Millionen versicherten Gebäuden, abgesichert durch strenge Versicherungsvorschriften und Nachhaltigkeitsanreize, an zweiter Stelle. Durch die Stadterweiterung im asiatisch-pazifischen Raum kommen über 300 Millionen neu versicherte Haushalte hinzu, während die Region Naher Osten und Afrika mit mehr als 50 Millionen versicherten Immobilien wächst, angetrieben durch Urbanisierung und staatlich geförderte Risikoprogramme.

Der Bericht deckt führende Produktsegmente wie die Hausversicherung ab, die mittlerweile mit über 2 Milliarden versicherten Einheiten den weltweit größten Anteil an Wohnimmobilien abdeckt, und die gewerbliche Sachversicherung, die mehr als 5 Millionen große Gebäude weltweit abdeckt. Es verfolgt auch die Renters Insurance, die mehr als 50 Millionen städtische Mieter in Städten schützt, in denen die Mietmärkte jedes Jahr wachsen.

Dynamische Kräfte werden vollständig abgedeckt, vom Treiber von mehr als 60 Millionen neuen Policen, die als Reaktion auf Naturkatastrophen abgeschlossen wurden, bis hin zu Beschränkungen wie Prämienerhöhungen von 10–30 % in Hochrisikogebieten. Zu den großen Chancen zählen die Ausweitung der Smart-Home-Versicherung, die mehr als 50 Millionen IoT-fähige Immobilien weltweit abdeckt, und Herausforderungen wie die Auszahlung katastrophaler Schäden, die allein im Jahr 2023 den Gegenwert von 250 Milliarden US-Dollar übersteigen, was sich auf Rückversicherer auswirkt und die weltweiten Prämien in die Höhe treibt.

Top-Globalplayer wie State Farm und Berkshire Hathaway versichern zusammen mehr als 30 Millionen Wohn- und Gewerbeeinheiten und prägen damit die Wettbewerbslandschaft für Sachversicherungen. Ihre Investitionen in digitale Schadensfälle, Katastrophenrisiko-Tools und umweltfreundlichen Wiederaufbau schaffen für Versicherungsnehmer jedes Jahr einen Mehrwert in Milliardenhöhe.

Insgesamt versorgt dieser Bericht Versicherer, Makler, Immobilienfachleute, Investoren und Aufsichtsbehörden mit einer klaren, datengestützten Berichterstattung über die täglichen Auswirkungen und die zukünftige Entwicklung eines Marktes, der Billionen an physischen Vermögenswerten schützt und jeden Tag Milliarden von Menschen versorgt.