Dimensioni del mercato, quota, crescita e analisi del settore dell’Open Banking, per tipologia (cloud, locale, ibrido), per applicazione (fintech, telecomunicazioni, rivenditori, banche), approfondimenti regionali e previsioni fino al 2035

Panoramica del mercato bancario aperto

La dimensione globale del mercato Open Banking è stimata a 229912,52 milioni di dollari nel 2026 e si prevede che raggiungerà 6236642,99 milioni di dollari entro il 2035, crescendo a un CAGR del 44,3% dal 2026 al 2035.

Il mercato dell’Open Banking si sta espandendo rapidamente poiché le istituzioni finanziarie adottano sempre più interfacce di programmazione delle applicazioni (API) per consentire la condivisione sicura dei dati e i servizi finanziari digitali. Oltre il 72% delle principali banche di tutto il mondo ha implementato piattaforme bancarie basate su API, mentre oltre il 64% degli istituti finanziari supporta l’integrazione fintech di terze parti. Nel 2025 erano operative a livello globale più di 580 piattaforme di open banking regolamentate. I volumi delle transazioni API sono aumentati del 41%, riflettendo la crescente attività di pagamento digitale e i servizi di aggregazione dei conti. Circa il 79% delle banche ha aggiornato l’infrastruttura di sicurezza informatica per la sicurezza API, mentre oltre il 68% dei consumatori preferisce servizi bancari digitali che offrano connettività continua ai conti e gestione finanziaria personalizzata.

Gli Stati Uniti rimangono uno dei maggiori utilizzatori della tecnologia finanziaria digitale, supportati da una forte innovazione fintech e da un diffuso utilizzo del digital banking. Oltre l’84% dei consumatori statunitensi utilizza servizi bancari online o mobili, mentre oltre il 61% degli istituti finanziari fornisce soluzioni bancarie abilitate API. Più di 9.000 istituti finanziari operano in tutto il Paese, creando significative opportunità per l’integrazione dell’open banking. Le transazioni di pagamento digitali hanno superato i 330 miliardi nel 2025, supportando una maggiore connettività API. Quasi il 76% delle organizzazioni bancarie ha ampliato gli investimenti nella sicurezza informatica, mentre circa il 58% dei consumatori utilizza attivamente applicazioni di gestione finanziaria connesse tramite piattaforme bancarie aperte e sicure.

Risultati chiave

• Fattore chiave del mercato:L'adozione del digital banking tramite API ha superato il 72%, l'integrazione fintech ha raggiunto il 64%, l'utilizzo del mobile banking ha rappresentato l'84%,
• Principali restrizioni del mercato:Le preoccupazioni relative alla sicurezza informatica hanno interessato il 39% degli istituti finanziari, la complessità della conformità normativa ha avuto un impatto sul 34%,
• Tendenze emergenti:Le piattaforme bancarie basate su cloud hanno rappresentato il 57%, l’analisi finanziaria basata sull’intelligenza artificiale ha raggiunto il 46%,
• Leadership regionale:L’Europa ha rappresentato il 36% dell’adozione del mercato globale, il Nord America il 31%, l’Asia-Pacifico il 27%,
• Panorama competitivo:I principali istituti bancari rappresentano collettivamente il 62% delle implementazioni di open banking aziendale,
• Segmentazione del mercato:L'implementazione del cloud ha rappresentato il 57%, le piattaforme ibride hanno rappresentato il 25%, le installazioni locali hanno rappresentato il 18%,
• Sviluppo recente:Il rilevamento delle frodi basato sull'intelligenza artificiale è aumentato del 44%, i miglioramenti della sicurezza delle API sono aumentati del 37%, le implementazioni bancarie native del cloud sono cresciute del 35%,

Ultime tendenze del mercato bancario aperto

Il mercato dell’Open Banking sta vivendo una rapida trasformazione attraverso la standardizzazione delle API, il cloud computing, l’intelligenza artificiale e l’innovazione dei pagamenti in tempo reale. Oltre il 72% delle principali banche ha implementato ecosistemi API sicuri per migliorare l’esperienza del cliente e accelerare i servizi finanziari digitali. L’implementazione del cloud rappresenta ora circa il 57% dell’infrastruttura bancaria aperta, consentendo agli istituti finanziari di scalare i servizi in modo efficiente migliorando al tempo stesso la flessibilità operativa. I sistemi di rilevamento delle frodi basati sull’intelligenza artificiale sono utilizzati da oltre il 44% delle piattaforme bancarie digitali, migliorando significativamente il monitoraggio delle transazioni e la sicurezza informatica.

Le soluzioni finanziarie integrate continuano ad espandersi nelle applicazioni di e-commerce, assicurazioni e prestiti, con un’adozione che raggiunge circa il 42% tra i principali fornitori di tecnologia finanziaria.

Nel 2025 negli Stati Uniti sono state elaborate più di 330 miliardi di transazioni di pagamento digitali, evidenziando una crescente dipendenza dalla connettività finanziaria basata su API. Le piattaforme di verifica dell'identità digitale sono aumentate del 38%, migliorando l'onboarding dei clienti e la conformità normativa. Circa il 79% degli istituti finanziari ha rafforzato i framework di sicurezza delle API attraverso tecnologie di crittografia, autenticazione e monitoraggio continuo. L’integrazione dei pagamenti in tempo reale è aumentata del 33%, consentendo liquidazioni più rapide e maggiore comodità per il cliente. Le istituzioni finanziarie stanno inoltre investendo nell’analisi predittiva, negli ecosistemi finanziari aperti e nell’automazione intelligente, rendendo la condivisione sicura dei dati e i servizi bancari personalizzati centrali per il futuro sviluppo del digital banking.

Dinamiche del mercato bancario aperto

AUTISTA

" Crescente adozione di servizi bancari digitali abilitati tramite API"

Il principale motore di crescita per l’Open Banking Market è la rapida adozione di infrastrutture bancarie basate su API da parte degli istituti finanziari. Oltre il 72% delle banche globali ha implementato API aperte per consentire l'accesso sicuro ai conti, l'esecuzione dei pagamenti e i servizi finanziari di terze parti. L’utilizzo del mobile banking supera l’84% nei mercati sviluppati, mentre circa il 64% degli istituti finanziari collabora attivamente con società fintech. Nel 2025 erano operative in tutto il mondo più di 580 piattaforme di open banking regolamentate, a supporto di un’innovazione più rapida e di prodotti finanziari incentrati sul cliente. Il monitoraggio delle frodi basato sull’intelligenza artificiale viene utilizzato dal 44% dei fornitori di servizi bancari digitali, migliorando la sicurezza delle transazioni. L’attività di pagamento digitale continua ad aumentare, con volumi di transazioni API in crescita del 41%, incoraggiando le banche a modernizzare i sistemi legacy ed espandere la connettività finanziaria in tempo reale.

CONTENIMENTO

" Rischi legati alla sicurezza informatica e complessa conformità normativa"

La sicurezza informatica e la conformità rimangono i principali limiti per l’Open Banking Market, nonostante la crescente adozione. Circa il 39% degli istituti finanziari identifica la sicurezza delle API come la principale sfida operativa, mentre il 34% segnala la complessità della conformità normativa in più giurisdizioni. Le preoccupazioni sulla privacy dei clienti riguardano quasi il 31% degli utenti bancari, rallentando la condivisione dei dati basata sul consenso. L’infrastruttura bancaria principale rimane in uso presso circa il 29% degli istituti finanziari, rendendo più difficile l’integrazione delle API. I requisiti di protezione dei dati richiedono monitoraggio, crittografia e autenticazione continui, aumentando la complessità operativa. Anche gli standard di conformità multilivello e le normative transfrontaliere aumentano i tempi di implementazione, in particolare per gli istituti che operano in diversi paesi.

OPPORTUNITÀ

" Espansione della finanza integrata e delle piattaforme bancarie basate sull’intelligenza artificiale"

L’espansione della finanza integrata e del banking digitale intelligente crea opportunità significative per il mercato dell’Open Banking. I servizi finanziari integrati hanno raggiunto circa il 42% di adozione tra i principali ecosistemi fintech, consentendo a rivenditori, assicuratori e piattaforme digitali di integrare i servizi bancari direttamente nelle applicazioni dei clienti. L’implementazione del cloud rappresenta il 57% dell’infrastruttura bancaria aperta, consentendo una distribuzione e una scalabilità del servizio più rapide. L’analisi finanziaria basata sull’intelligenza artificiale è implementata dal 46% dei fornitori di servizi bancari digitali, migliorando la personalizzazione del cliente e l’efficienza operativa. L’adozione della verifica dell’identità digitale è aumentata del 38%, supportando l’onboarding sicuro dei clienti. La crescente penetrazione degli smartphone, dei sistemi di pagamento istantaneo e dell’utilizzo del portafoglio digitale continuano a creare nuove opportunità per fornitori di API, istituti finanziari e fornitori di tecnologia in tutto il mondo.

SFIDA

"Integrazione dell'infrastruttura bancaria legacy con i moderni ecosistemi API"

L'integrazione dell'infrastruttura bancaria tradizionale con le moderne piattaforme API rimane una delle maggiori sfide del settore. Circa il 29% delle organizzazioni bancarie continua a utilizzare sistemi core legacy che richiedono un significativo ammodernamento prima di supportare l’architettura bancaria aperta. Oltre il 33% degli istituti segnala periodi di implementazione prolungati a causa della complessità degli ambienti IT. Le prestazioni delle API, i test di sicurezza informatica e il monitoraggio continuo della conformità richiedono una notevole competenza tecnica. Circa il 37% degli istituti continua a investire in strutture di sicurezza API avanzate per proteggere le informazioni dei clienti. Mantenere le operazioni bancarie ininterrotte e allo stesso tempo aggiornare l’infrastruttura digitale aumenta la complessità operativa. Le istituzioni finanziarie devono inoltre bilanciare innovazione, conformità normativa, sicurezza informatica e fiducia dei clienti mentre gli ecosistemi bancari aperti continuano ad espandersi a livello globale.

Segmentazione del mercato bancario aperto

PER TIPO

Nuvola:L’implementazione del cloud domina il mercato dell’Open Banking, rappresentando circa il 57% dell’adozione totale. Le istituzioni finanziarie preferiscono sempre più l’infrastruttura cloud perché supporta una rapida implementazione delle API, un’elevata scalabilità e una migliore sicurezza informatica. Oltre il 72% delle piattaforme bancarie digitali recentemente lanciate sono abilitate al cloud. Gli ambienti nativi del cloud migliorano la flessibilità operativa riducendo al contempo la complessità dell'infrastruttura. Circa il 46% delle piattaforme di cloud banking utilizza analisi basate sull'intelligenza artificiale per la personalizzazione dei clienti e il rilevamento delle frodi. L'efficienza dell'elaborazione delle transazioni API è migliorata del 41%, mentre la verifica dell'identità digitale è aumentata del 38%. L’implementazione del cloud continua ad espandersi grazie alla sua capacità di supportare pagamenti in tempo reale, finanza integrata e integrazione fintech su larga scala.

In sede:L’implementazione on-premise rappresenta circa il 18% del mercato dell’Open Banking, principalmente tra i grandi istituti finanziari che richiedono il controllo completo dell’infrastruttura e la gestione dei dati interni. Oltre il 29% delle banche continua a utilizzare sistemi bancari core legacy che supportano l’implementazione on-premise. L'hosting interno consente alle istituzioni di mantenere il controllo diretto sulle informazioni dei clienti e sulla conformità normativa. Circa il 37% delle piattaforme bancarie locali ha aggiornato le funzionalità di sicurezza API utilizzando tecnologie avanzate di crittografia e autenticazione. Le grandi organizzazioni bancarie continuano a investire in infrastrutture private per supportare applicazioni finanziarie mission-critical mantenendo al contempo la compatibilità con ecosistemi API sicuri.

Ibrido:L’implementazione ibrida rappresenta circa il 25% del mercato combinando la flessibilità del cloud con un’infrastruttura locale sicura. Oltre il 48% delle istituzioni finanziarie multinazionali sta adottando strategie ibride per bilanciare scalabilità, conformità normativa e sicurezza dei dati. Le piattaforme ibride migliorano il ripristino di emergenza, l'ottimizzazione del carico di lavoro e la disponibilità delle API in più regioni geografiche. Circa il 44% delle implementazioni bancarie ibride utilizzano il monitoraggio delle frodi basato sull’intelligenza artificiale, mentre il 35% integra l’elaborazione dei pagamenti in tempo reale. L’infrastruttura ibrida consente alle organizzazioni finanziarie di modernizzarsi gradualmente senza sostituire i sistemi bancari esistenti, rendendola un modello di implementazione sempre più preferito per le grandi imprese bancarie.

PER APPLICAZIONE

Fintech:Le fintech rappresentano circa il 31% del mercato open banking e rimangono i principali innovatori nei servizi finanziari basati su API. Oltre il 64% delle aziende fintech collabora attivamente con le banche attraverso ecosistemi API sicuri. I prestiti basati sull’intelligenza artificiale, i pagamenti digitali, gli strumenti di budget e le applicazioni di finanza personale continuano ad espandersi rapidamente. Circa il 42% delle soluzioni finanziarie integrate sono sviluppate attraverso partnership fintech, mentre i volumi delle transazioni API sono aumentati del 41%. Le organizzazioni fintech continuano a promuovere l'innovazione nell'esperienza del cliente, nella verifica dell'identità digitale e nell'analisi finanziaria intelligente.

Telecomunicazioni:Le telecomunicazioni rappresentano circa il 9% del mercato integrando i servizi finanziari digitali nelle piattaforme mobili. L'autenticazione degli abbonati mobili, i portafogli digitali e i servizi di pagamento istantaneo continuano ad aumentare l'adozione delle API tra le società di telecomunicazioni. Oltre l’84% degli utenti del digital banking accede ai servizi finanziari tramite smartphone, supportando la partecipazione delle telecomunicazioni agli ecosistemi bancari aperti. I fornitori di telecomunicazioni collaborano sempre più con le banche per offrire soluzioni di pagamento mobile, servizi di verifica dei clienti e prodotti finanziari integrati attraverso una connettività API sicura.

Rivenditori:I rivenditori rappresentano circa il 14% del mercato open banking poiché la finanza integrata trasforma il commercio digitale. Circa il 42% dei servizi finanziari integrati sono integrati nelle piattaforme di pagamento al dettaglio, migliorando l’esperienza di pagamento e il coinvolgimento dei clienti. L'avvio del pagamento tramite API riduce i ritardi nell'elaborazione delle transazioni aumentando al tempo stesso la sicurezza dei pagamenti. I programmi di fidelizzazione digitale, le opzioni di pagamento rateale e le offerte finanziarie personalizzate continuano a favorire l'adozione da parte dei rivenditori. Le API bancarie sicure migliorano inoltre l'autenticazione dei pagamenti e la verifica dei clienti sulle piattaforme di e-commerce.

Banche:Le banche rimangono il segmento applicativo più importante, rappresentando circa il 46% dell’adozione totale del mercato. Oltre il 72% delle principali banche ha implementato piattaforme bancarie abilitate API che supportano la condivisione sicura dei dati dei clienti e servizi finanziari in tempo reale. Circa il 79% delle banche ha rafforzato i framework di sicurezza informatica API, mentre il 61% ha ampliato l’infrastruttura bancaria digitale. Il monitoraggio delle frodi basato sull’intelligenza artificiale è implementato dal 44% degli istituti bancari, migliorando la sicurezza delle transazioni e la conformità normativa. Le banche continuano a guidare il mercato investendo nella trasformazione digitale, nella finanza integrata, nell’analisi intelligente e negli ecosistemi API incentrati sul cliente.

Prospettive regionali del mercato bancario aperto

AMERICA DEL NORD

Il Nord America rappresenta circa il 31% del mercato globale dell’Open Banking, supportato da infrastrutture finanziarie avanzate e da una rapida innovazione fintech. Oltre l’84% dei consumatori utilizza servizi bancari digitali, mentre circa il 61% degli istituti finanziari ha implementato piattaforme bancarie abilitate API. Gli Stati Uniti gestiscono oltre 9.000 istituti finanziari, creando significative opportunità per l’integrazione delle API e la condivisione sicura dei dati finanziari. Le transazioni di pagamento digitali hanno superato i 330 miliardi nel 2025, aumentando la domanda di infrastrutture di pagamento in tempo reale. Circa il 79% delle banche ha rafforzato i framework di sicurezza informatica API utilizzando crittografia, autenticazione a più fattori e rilevamento delle frodi basato sull’intelligenza artificiale.

Il monitoraggio delle frodi basato sull’intelligenza artificiale è stato implementato dal 44% dei fornitori di servizi bancari digitali, migliorando la sicurezza delle transazioni e la conformità normativa. L’implementazione del cloud rappresenta quasi il 57% delle infrastrutture bancarie aperte in tutta la regione. L’adozione della finanza integrata continua ad espandersi tra istituti finanziari, rivenditori e aziende tecnologiche, mentre l’utilizzo della verifica dell’identità digitale è aumentato del 38%, migliorando l’onboarding dei clienti e l’accessibilità ai servizi finanziari. I forti investimenti nella tecnologia finanziaria e nella modernizzazione normativa continuano a sostenere la crescita regionale a lungo termine.

EUROPA

L’Europa guida il mercato dell’Open Banking con una quota di mercato globale pari a circa il 36% grazie a quadri normativi ben consolidati e all’implementazione tempestiva di standard bancari aperti. Oltre il 90% delle principali banche europee fornisce servizi finanziari basati su API, mentre circa il 74% collabora attivamente con società fintech. L’adozione del digital banking supera l’82% in diverse principali economie europee. Oltre 420 piattaforme API regolamentate supportano lo scambio sicuro di dati finanziari e l'avvio di pagamenti in tutta la regione.

 Il monitoraggio della conformità basato sull’intelligenza artificiale è implementato da circa il 47% degli istituti finanziari, mentre l’implementazione basata su cloud rappresenta il 55% delle infrastrutture bancarie. Le soluzioni di verifica dell'identità digitale sono state ampliate del 40%, migliorando l'autenticazione dei clienti e riducendo i tempi di onboarding. L'infrastruttura di pagamento in tempo reale continua ad espandersi in più paesi, mentre i volumi delle transazioni API sono aumentati del 43%. Il continuo supporto normativo, l’elevata consapevolezza dei consumatori e gli investimenti avanzati nella sicurezza informatica rafforzano la leadership europea nell’adozione dell’open banking.

ASIA-PACIFICO

L’Asia-Pacifico rappresenta circa il 27% del mercato globale dell’Open Banking, sostenuto dalla rapida trasformazione digitale, dall’adozione degli smartphone e dall’espansione degli ecosistemi fintech. La penetrazione degli smartphone supera il 79% nelle principali economie, incoraggiando il mobile banking e i pagamenti digitali. Oltre il 68% degli istituti finanziari ha adottato piattaforme bancarie basate su API, mentre la collaborazione fintech supera il 63%. L’utilizzo del portafoglio digitale continua ad espandersi, con sistemi di pagamento in tempo reale che supportano miliardi di transazioni elettroniche ogni anno.

 L’implementazione del cloud rappresenta circa il 60% delle nuove implementazioni di open banking, consentendo servizi finanziari scalabili. L’analisi dei clienti basata sull’intelligenza artificiale è utilizzata dal 45% dei fornitori di servizi bancari digitali, mentre l’adozione della verifica dell’identità digitale è aumentata del 36%. I governi continuano a promuovere l’inclusione finanziaria e le economie senza contanti, incoraggiando le banche a modernizzare le infrastrutture legacy ed espandere gli ecosistemi API sicuri. Forti investimenti nella tecnologia finanziaria continuano a posizionare l’Asia-Pacifico come una delle regioni in più rapido sviluppo per l’innovazione dell’open banking.

MEDIO ORIENTE E AFRICA

Il Medio Oriente e l’Africa rappresentano circa il 6% del mercato globale dell’Open Banking, sostenuto dalla modernizzazione bancaria, dai programmi di inclusione finanziaria e dall’espansione delle infrastrutture di pagamento digitale. Oltre il 58% delle banche commerciali ha avviato strategie di integrazione API, mentre l’adozione del digital banking supera il 54% tra i consumatori urbani. L’infrastruttura bancaria basata sul cloud rappresenta circa il 49% delle nuove implementazioni in tutta la regione.

I governi continuano a investire in iniziative nazionali di trasformazione digitale, incoraggiando la condivisione sicura dei dati finanziari e dei sistemi di pagamento elettronico. Circa il 35% degli istituti finanziari utilizza il rilevamento delle frodi basato sull’intelligenza artificiale, migliorando il monitoraggio delle transazioni e la protezione dei clienti. L’adozione della verifica dell’identità digitale è aumentata del 31%, semplificando i processi di onboarding dei clienti. Le partnership fintech continuano ad espandersi nei settori bancario, delle telecomunicazioni e del commercio al dettaglio, mentre i sistemi di pagamento in tempo reale rafforzano l’accessibilità finanziaria. Si prevede che le continue riforme normative, l’aumento dell’utilizzo degli smartphone e l’espansione dell’adozione del cloud supporteranno una crescita sostenuta nell’ecosistema regionale dell’open banking.

Elenco delle migliori società di open banking

• Wells Fargo
• Società edilizia nazionale
• Barclays
• Citigroup
• HSBC Banca plc
• BBVA
• Gruppo bancario Lloyds
• Gruppo della Royal Bank of Scotland
• Capitale Uno
• Banco Santander
• Banca DBS

QUOTE DI MERCATO DELLE PRIME DUE AZIENDE

• HSBC Bank plc – Quota di mercato pari a circa il 12%.
• Banco Santander – Quota di mercato pari a circa il 10%.

Analisi e opportunità di investimento

L’attività di investimento nel mercato bancario aperto continua ad accelerare mentre le istituzioni finanziarie modernizzano le infrastrutture digitali ed espandono i servizi finanziari abilitati alle API. Circa il 57% dei nuovi investimenti in tecnologia bancaria sono diretti verso piattaforme basate su cloud che supportano ecosistemi API scalabili. Oltre il 79% degli istituti finanziari ha aumentato gli investimenti in sicurezza informatica per rafforzare la protezione delle API, l’autenticazione dei clienti e la conformità normativa. I sistemi di rilevamento delle frodi basati sull’intelligenza artificiale sono implementati dal 44% delle organizzazioni bancarie, mentre l’adozione della verifica dell’identità digitale ha raggiunto il 38%. Le soluzioni finanziarie integrate continuano ad espandersi nei settori bancario, retail, assicurativo e delle telecomunicazioni, con l’adozione che rappresenta circa il 42% delle nuove integrazioni di servizi finanziari.

 La collaborazione fintech supera il 64%, incoraggiando l’innovazione nei prestiti, nei pagamenti e nelle applicazioni di gestione finanziaria. Le opportunità di investimento continuano a crescere nelle piattaforme di gestione delle API, nell’architettura bancaria nativa del cloud, nell’infrastruttura di pagamento in tempo reale, nell’analisi basata sull’intelligenza artificiale e nelle soluzioni di gestione del consenso. Le istituzioni finanziarie stanno inoltre espandendo le capacità di pagamento transfrontaliero e le piattaforme intelligenti di coinvolgimento dei clienti, creando opportunità a lungo termine per fornitori di software, sviluppatori fintech, fornitori di sicurezza informatica e società di soluzioni bancarie digitali.

Sviluppo di nuovi prodotti

Lo sviluppo di nuovi prodotti nel mercato open banking si concentra su API sicure, pagamenti integrati, gestione del consenso, scambio di dati in tempo reale e servizi bancari supportati dall’intelligenza artificiale. Le principali istituzioni stanno espandendo i portali per sviluppatori che forniscono informazioni sui conti, avvio di pagamenti, conferma di fondi, corporate banking e API banking-as-a-service attraverso un ambiente digitale unificato. Una delle principali piattaforme bancarie offre attualmente quasi 180 API modulari, consentendo alle aziende di integrare pagamenti, riconciliazione, riscossioni e reporting sui conti direttamente nei sistemi aziendali.

Le nuove piattaforme incorporano sempre più la registrazione dinamica del cliente, che consente ai fornitori terzi approvati di connettersi con l’infrastruttura bancaria aperta attraverso l’onboarding automatizzato. Le soluzioni di pagamento basate su API stanno inoltre incorporando carte virtuali e funzioni di pagamento bancario diretto in applicazioni retail, fintech e aziendali. Il monitoraggio delle frodi basato sull'intelligenza artificiale può analizzare migliaia di variabili delle transazioni in pochi secondi, mentre la tokenizzazione sostituisce i dati sensibili degli account con identificatori digitali sicuri. I gateway API nativi del cloud supportano milioni di richieste simultanee e forniscono disponibilità di transazioni 24 ore su 24. Le dashboard di consenso consentono ai clienti di visualizzare, rinnovare o annullare l'accesso ai dati di terze parti attraverso un'unica interfaccia. Queste innovazioni migliorano la personalizzazione, la velocità di pagamento, l’accessibilità degli sviluppatori e l’interoperabilità, supportando al contempo l’aggregazione dei conti, la previsione dei flussi di cassa, la riconciliazione automatizzata, la valutazione del credito e la gestione finanziaria multibanca.

Cinque sviluppi recenti (2023-2025)

• 2025: DBS amplia le proprie funzionalità di pagamento basate su API tramite GlobeSend e rafforza il proprio ecosistema bancario aperto, che offre quasi 180 API modulari per pagamenti, incassi, riconciliazione e connettività aziendale.
• 2025: DBS riceve 3 riconoscimenti bancari digitali globali, inclusi premi per la strategia di pagamento digitale e le API di open banking, riflettendo una maggiore implementazione di servizi bancari aziendali e istituzionali abilitati tramite API.
• 2024: HSBC amplia il proprio ecosistema di sviluppatori con API di open banking, corporate banking, titoli, avvio di pagamenti, conferma di fondi e banking-as-a-service accessibili tramite 1 catalogo API integrato.
• 2024: Barclays rafforza l'accesso degli sviluppatori attraverso la sua piattaforma API digitale, supportando l'integrazione dell'open banking, la documentazione tecnica, il coinvolgimento degli sviluppatori e l'adozione di API bancarie sicure in applicazioni finanziarie di terze parti.
• 2023: BBVA continua ad espandere la propria strategia bancaria digitale basata su API, basandosi su una piattaforma bancaria aperta inizialmente lanciata con 8 API disponibili in commercio per sviluppatori esterni e partner di servizi finanziari.

Copertura del rapporto sul mercato bancario aperto

Il rapporto sul mercato dell’Open Banking copre modelli di implementazione, applicazioni, prestazioni regionali, adozione della tecnologia, priorità di investimento, innovazione di prodotto e attività competitiva. L'analisi valuta 3 tipi di distribuzione: cloud, locale e ibrida. Valuta inoltre 4 gruppi di applicazioni comprendenti fintech, telecomunicazioni, rivenditori e banche. La copertura regionale comprende 4 mercati principali: Nord America, Europa, Asia-Pacifico, Medio Oriente e Africa.

Il rapporto delinea 11 organizzazioni bancarie ed esamina le loro strategie API, piattaforme di sviluppo, partnership fintech, iniziative di finanza integrata, servizi di pagamento digitale e investimenti nella sicurezza informatica. La copertura del mercato comprende API per le informazioni sui conti, API per l’avvio dei pagamenti, strumenti di conferma dei fondi, piattaforme banking-as-a-service, verifica dell’identità digitale, gestione del consenso, monitoraggio delle frodi basato sull’intelligenza artificiale e sistemi di transazioni in tempo reale. La valutazione esamina anche la migrazione al cloud, l'integrazione dei sistemi legacy, i requisiti di protezione dei dati, l'autenticazione API, la conformità normativa e l'adozione da parte dei clienti.

L'analisi competitiva valuta le capacità istituzionali utilizzando la disponibilità delle API, la portata geografica, l'integrazione dei prodotti, l'utilizzo dei canali digitali, l'attività di partnership e la scalabilità della piattaforma. Il rapporto esamina inoltre gli sviluppi registrati dal 2023 al 2025, concentrandosi su API modulari, pagamenti integrati, connettività aziendale, portali per sviluppatori e servizi bancari intelligenti. Esclude i dati sulle entrate e sul CAGR, enfatizzando al contempo le quote percentuali, il numero di piattaforme, i tassi di adozione, i volumi delle API e gli indicatori operativi.