Taille, part, croissance et analyse de l’industrie du marché de l’assurance des biens, par type (assurance habitation, assurance des biens commerciaux, assurance des locataires), par application (immobilier, biens personnels, bâtiments commerciaux, propriétés locatives), perspectives régionales et prévisions jusqu’en 2033

Aperçu du marché de l’assurance de biens

La taille du marché de l’assurance de biens était évaluée à 364,75 millions de dollars en 2024 et devrait atteindre 560,2 millions de dollars d’ici 2033, avec un TCAC de 5,51 % de 2025 à 2033.

Le marché de l’assurance de biens reste l’un des segments les plus importants et les plus critiques du secteur mondial de l’assurance, protégeant plus de 2 milliards de logements et de propriétés commerciales dans le monde. Rien qu'aux États-Unis, plus de 75 millions de ménages disposent de polices d'assurance habitation actives, tandis que l'assurance des biens commerciaux couvre plus de 5 millions de bâtiments. L'Europe compte plus de 150 millions de propriétés assurées, avec des pays comme l'Allemagne, la France et le Royaume-Uni en tête du nombre de polices d'assurance. La région Asie-Pacifique est en expansion rapide, avec plus de 300 millions de ménages désormais couverts par une forme d'assurance de biens, stimulée par la croissance urbaine et les mandats gouvernementaux.

Les 10 plus grands assureurs mondiaux souscrivent plus de 50 % de toutes les polices d’assurance de biens mondiales. Les catastrophes naturelles comme les inondations, les ouragans et les incendies de forêt ont poussé plus de 60 millions de nouvelles polices sur le marché au cours des cinq dernières années. Les modèles de risque avancés protègent plus de 50 000 milliards de dollars de valeur de biens assurés à l’échelle mondiale. L'adoption massive des outils numériques transforme les demandes : plus de 40 % des nouvelles demandes sont déposées en ligne ou via des applications mobiles, ce qui permet d'économiser des milliers d'heures de traitement. Le marché de l’assurance de biens reste fondamental pour les propriétaires, les investisseurs immobiliers et les entreprises cherchant à protéger des actifs physiques d’une valeur totale assurée de plusieurs milliards de milliards.

Principales conclusions

CONDUCTEUR:Le risque accru de catastrophes naturelles a entraîné la création de plus de 60 millions de nouvelles polices d’assurance de biens au cours des cinq dernières années.

PAYS/RÉGION :L'Amérique du Nord est en tête, avec plus de 75 millions de foyers assurés et plus de 5 millions de propriétés commerciales couvertes.

SEGMENT:L'assurance habitation reste dominante, protégeant plus de 2 milliards de propriétés résidentielles dans le monde.

Tendances du marché de l’assurance de biens

Le marché de l’assurance de biens connaît des changements notables à mesure que les risques climatiques, l’urbanisation et la transformation numérique remodèlent la couverture et le traitement des réclamations. Dans le monde, plus de 2 milliards de propriétés résidentielles sont assurées, ce qui représente des milliers de milliards de valeur assurée. L'Amérique du Nord reste le plus grand marché régional avec plus de 75 millions de polices d'assurance habitation et 5 millions de polices d'assurance bâtiment commercial actives en 2023. L'Europe suit de près avec plus de 150 millions d'unités résidentielles et commerciales assurées combinées, portées par des mandats d'assurance stricts dans des pays comme l'Allemagne et le Royaume-Uni.

L’augmentation des catastrophes naturelles est devenue la tendance la plus forte du marché. De 2019 à 2023, plus de 60 millions de nouvelles politiques ont été rédigées dans le monde dans les zones à haut risque d’inondation, les zones sujettes aux incendies de forêt et les couloirs côtiers d’ouragans. Les États-Unis à eux seuls ont ajouté plus de 20 millions de nouvelles polices d’assurance immobilières et commerciales liées aux catastrophes au cours des cinq dernières années. Les pays d’Asie-Pacifique, dont la Chine et l’Inde, ont étendu la couverture obligatoire à plus de 100 millions de foyers dans les centres urbains exposés à des conditions météorologiques extrêmes.

La numérisation est une deuxième tendance clé. Plus de 40 % des assurés gèrent désormais leurs polices et leurs sinistres via des applications mobiles ou des portails en ligne. Les grands assureurs ont traité plus de 10 millions de réclamations numériques en 2023, réduisant ainsi les délais de traitement des réclamations de plus de 40 % par rapport au dépôt papier. Les startups Insurtech ont lancé plus de 500 nouvelles plateformes numériques dans le monde, au service de plus de 30 millions d'utilisateurs à la recherche de devis rapides, de changements de politique instantanés ou d'évaluations à distance des dommages via des drones et l'IA.

Une autre tendance forte est la montée en puissance de l’assurance verte. Plus de 25 millions de polices incluent désormais des clauses de durabilité – par exemple, payer un supplément pour reconstruire avec des matériaux respectueux de l’environnement ou des systèmes énergétiques intelligents. Cette méthode est populaire en Europe et en Amérique du Nord, où les gouvernements offrent des incitations à la rénovation écologique. Le segment de l’assurance locative est également en pleine expansion. Plus de 50 millions de locataires dans le monde bénéficient désormais d’une couverture de propriété pour protéger leurs effets personnels et leur responsabilité civile, les jeunes locataires urbains étant à l’origine de la plupart des nouvelles souscriptions à une police d’assurance.

À mesure que l’urbanisation se poursuit, plus d’un milliard de nouveaux citadins sont attendus d’ici 2030, ce qui accroît chaque année la demande mondiale d’assurance de biens résidentiels et commerciaux. Cela fait du marché de l’assurance de biens l’un des éléments les plus résilients et les plus essentiels du système financier mondial.

Dynamique du marché de l’assurance de biens

La dynamique du marché de l’assurance de biens définit les principaux facteurs qui influencent la façon dont les polices d’assurance de biens mondiales sont créées, tarifées et maintenues pour des milliards de maisons et de bâtiments dans le monde. Cela inclut des facteurs tels que le risque croissant de catastrophes naturelles, qui a généré plus de 60 millions de nouvelles polices dans le monde au cours des cinq dernières années ; des contraintes telles que des hausses de primes de 10 à 30 % dans les zones à haut risque, qui peuvent limiter l'accessibilité financière pour plus de 20 % des ménages ; des opportunités telles que l'intégration de maisons intelligentes et une couverture flexible, désormais offertes à plus de 50 millions d'assurés utilisant des appareils connectés pour réduire les risques et les sinistres ; et des défis tels que des indemnisations catastrophiques dépassant l’équivalent de 250 milliards de dollars ces dernières années, qui pèsent sur la rentabilité des assureurs et font grimper les coûts de réassurance pour des millions de propriétés dans le monde.

CONDUCTEUR

"Risque accru de catastrophes naturelles"

Le principal moteur du marché mondial de l’assurance de biens est la fréquence et la gravité croissantes des catastrophes naturelles. Des ouragans en Amérique du Nord aux inondations en Asie-Pacifique, les sinistres assurés liés aux catastrophes ont généré plus de 60 millions de nouvelles polices d'assurance sur le marché au cours des cinq dernières années seulement. Les États-Unis ont ajouté plus de 20 millions de couvertures contre les inondations et les incendies de forêt, tandis que l'Europe a renforcé la couverture contre les tempêtes pour plus de 10 millions de foyers. Les saisons de mousson et de typhons en Asie-Pacifique poussent plus de 30 millions de nouveaux logements assurés sur le marché chaque année, alors que les gouvernements imposent une protection contre les catastrophes aux résidents urbains.

RETENUE

"Primes plus élevées et problèmes d’abordabilité"

L’un des principaux freins est l’augmentation du coût de la couverture. Les primes moyennes d’assurance de biens ont augmenté de 10 à 30 % dans les régions à haut risque au cours des cinq dernières années. Par exemple, les foyers situés dans les zones d’incendie de forêt en Californie paient désormais des primes 25 % plus élevées que la norme. En Europe, les propriétés situées dans les zones sujettes aux inondations ont vu leurs primes augmenter en moyenne de 15 % après des événements météorologiques violents. Pour les propriétaires ou les locataires à faible revenu, la hausse des primes limite l’abordabilité. Plus de 20 % des ménages vivant dans des zones à haut risque ont du mal à maintenir une couverture adéquate, ce qui accroît le déficit d’assurance pour les biens vulnérables.

OPPORTUNITÉ

"Assurance intelligente et polices personnalisées"

Une opportunité majeure réside dans le développement de modèles d’assurance intelligents et de politiques immobilières basées sur l’utilisation. Plus de 50 millions de foyers dans le monde disposent désormais d'appareils intelligents, tels que des capteurs de fuite et des détecteurs de fumée connectés, qui réduisent la fréquence des sinistres jusqu'à 30 %. Les assureurs offrent des réductions aux clients utilisant les technologies intelligentes, encourageant ainsi leur adoption. Les politiques personnalisées gagnent également du terrain. Plus de 10 millions d'assurés dans le monde ajustent désormais leur couverture en temps réel via des tableaux de bord numériques, ajoutant ou supprimant des avenants en fonction des risques saisonniers ou de l'utilisation de la location à court terme. Cela crée un marché flexible qui attire les propriétaires férus de technologie.

DÉFI

"Les indemnisations pour sinistres catastrophiques pèsent sur la rentabilité"

Un défi majeur réside dans la pression exercée sur les ratios de sinistres des assureurs en raison des indemnisations catastrophiques. En 2022-2023, les indemnisations mondiales pour sinistres de biens assurés ont dépassé l’équivalent de 250 milliards de dollars pour plus de 5 millions de sinistres. Les réassureurs subissent de lourdes pertes, augmentant les primes de réassurance jusqu’à 20 %, ce qui se répercute sur les assureurs primaires et, en fin de compte, sur les consommateurs. Les petits assureurs ont du mal à absorber ces pics, et certains marchés sont confrontés au retrait de leur couverture dans les régions à haut risque, laissant plus de 5 millions de propriétés sous-assurées ou non assurées.

Segmentation du marché de l’assurance de biens

La segmentation du marché de l’assurance de biens définit la manière dont le marché est divisé par type et par application pour couvrir différents risques de propriété dans le monde. Par type, le marché comprend l’assurance habitation, qui protège plus de 2 milliards de propriétés résidentielles dans le monde ; Assurance de biens commerciaux, couvrant plus de 5 millions de grands bâtiments et des millions de petits locaux commerciaux ; et Renters Insurance, qui garantit les effets personnels et la responsabilité de plus de 50 millions de locataires dans le monde. Par application, la segmentation comprend l'immobilier, où plus de 50 millions d'unités dépendent de l'assurance pour la protection et la conformité des actifs ; Biens personnels, qui couvre plus de 2 milliards de foyers contre les dommages et le vol ; Bâtiments commerciaux, avec plus de 5 millions de structures assurées dans le monde protégeant les actifs physiques et les opérations ; et Propriétés locatives, où plus de 50 millions de polices actives protègent les locataires et les propriétaires urbains dans les villes où la demande de location est croissante.

Par type

• Assurance habitation : L'assurance habitation est le segment dominant, protégeant plus de 2 milliards de propriétés résidentielles dans le monde. Les polices couvrent l'incendie, le vol, les catastrophes naturelles et la responsabilité civile, et plus de 80 % des propriétaires en Amérique du Nord et en Europe maintiennent une couverture active.
• Assurance des biens commerciaux : L’assurance commerciale couvre plus de 5 millions de grands bâtiments et des millions d’autres petits locaux commerciaux dans le monde. La couverture couvre les actifs physiques, les équipements et les pertes d'exploitation, avec plus de 30 millions de polices actives dans le monde.
• Assurance locataire : l'assurance locataire protège les effets personnels et la responsabilité civile de plus de 50 millions de locataires dans le monde, principalement dans les centres urbains où les marchés locatifs connaissent une croissance rapide. Les États-Unis comptent à eux seuls plus de 20 millions de polices d’assurance actives pour les locataires.

Par candidature

• Immobilier : les portefeuilles d'investissement immobilier couvrant plus de 50 millions d'unités résidentielles et à usage mixte s'appuient sur l'assurance des biens pour la protection des actifs et le respect des prêts.
• Biens personnels : plus de 2 milliards de ménages individuels utilisent l'assurance de biens pour garantir leur maison, leurs biens et leur responsabilité familiale.
• Bâtiments commerciaux : plus de 5 millions de propriétés commerciales dans le monde bénéficient d'une couverture active pour protéger les actifs et les opérations contre les dommages ou les perturbations.
• Propriétés locatives : Les marchés locatifs urbains comptent désormais plus de 50 millions de polices d’assurance locatives et locataires actives, reflétant la croissance des populations de locataires urbains dans le monde entier.

Perspectives régionales du marché de l’assurance de biens

Les perspectives régionales du marché de l’assurance de biens définissent la façon dont la demande, la couverture et la protection contre les risques varient selon les régions du monde. L'Amérique du Nord est en tête du marché avec plus de 75 millions de foyers et 5 millions d'immeubles commerciaux couverts par des polices d'assurance actives, motivées par la valeur élevée des propriétés et les fréquentes catastrophes naturelles. L'Europe suit avec plus de 150 millions de propriétés résidentielles et commerciales assurées, soutenues par des lois d'assurance obligatoires strictes et des millions de nouvelles polices d'assurance contre les inondations et les tempêtes ajoutées au cours des cinq dernières années. La région Asie-Pacifique connaît une expansion rapide avec plus de 300 millions de foyers désormais assurés, alimentée par une croissance urbaine rapide et des programmes soutenus par le gouvernement protégeant des millions de propriétés contre les typhons et les moussons. La région Moyen-Orient et Afrique, bien que plus petite, protège désormais plus de 50 millions de logements et de bâtiments, avec une croissance constante à mesure que l'urbanisation et les nouveaux développements commerciaux augmentent les besoins de couverture chaque année.

• Amérique du Nord

L'Amérique du Nord est le plus grand marché d'assurance de biens, avec plus de 75 millions de ménages couverts par des polices d'assurance habitation actives et plus de 5 millions de propriétés commerciales assurées aux États-Unis et au Canada. La valeur élevée des propriétés, les événements météorologiques extrêmes fréquents comme les ouragans et les incendies de forêt et les normes réglementaires strictes poussent plus de 20 millions de polices nouvelles ou renouvelées sur le marché chaque année. Les réclamations numériques et les remises sur la maison intelligente sont populaires ici : plus de 40 % des assurés utilisent désormais des applications mobiles pour les réclamations, ajoutant des millions de transactions numériques chaque année.

• Europe

L'Europe se classe au deuxième rang mondial, avec plus de 150 millions de propriétés résidentielles et commerciales assurées. Des pays comme l’Allemagne, la France et le Royaume-Uni ont des lois sur l’assurance des biens obligatoires pour les propriétaires et les propriétaires, ce qui pousse la pénétration du marché à plus de 80 % des ménages dans de nombreux domaines. La couverture contre les inondations et les tempêtes constitue une priorité majeure : plus de 10 millions de nouvelles polices d'assurance liées aux catastrophes ont été ajoutées en Europe au cours des cinq dernières années. Les incitations à la reconstruction verte sont également plus fortes ici, avec des millions de politiques incluant désormais des paiements pour des matériaux respectueux de l'environnement.

• Asie-Pacifique

L’Asie-Pacifique connaît une expansion rapide à mesure que l’urbanisation entraîne une demande accrue. Plus de 300 millions de foyers dans des pays comme la Chine, l’Inde et l’Asie du Sud-Est sont désormais couverts par une forme d’assurance de biens. La croissance urbaine rapide ajoute des millions de nouveaux appartements, condos et unités locatives de grande hauteur qui nécessitent une couverture chaque année. Les gouvernements soutiennent souvent une grande partie du marché par le biais de régimes et de mandats d’assurance publics, en particulier dans les zones de typhons et de mousson qui touchent plus de 50 millions de propriétés chaque année.

• Moyen-Orient et Afrique

La part du Moyen-Orient et de l’Afrique reste plus petite mais connaît une croissance constante. Plus de 50 millions de ménages et de bâtiments commerciaux disposent désormais d’une assurance habitation, en raison de l’augmentation de la population urbaine dans des villes comme Dubaï, Riyad et Johannesburg. Les grands développements immobiliers commerciaux, les centres commerciaux et les tours à usage mixte stimulent la croissance des politiques commerciales, tandis que l'adoption de l'assurance habitation se développe lentement mais régulièrement avec plus de 10 millions de nouveaux ménages qui ont ajouté une couverture au cours des dernières années, soutenus par les gouvernements locaux et les assureurs internationaux qui s'étendent sur de nouveaux marchés urbains.

Liste des meilleures compagnies d’assurance de biens

• Groupe State Farm (États-Unis)
• Berkshire Hathaway (États-Unis)
• Groupe d'assurance progressif (États-Unis)
• Groupe d'assurance Allstate (États-Unis)
• Liberty Mutuelle Assurance (États-Unis)
• Groupe de voyageurs (États-Unis)
• Groupe USAA (États-Unis)
• Groupe Chubb INA (Suisse)
• Ping An Insurance (Chine)
• Zurich Insurance Group (Suisse)

State Farm Group (États-Unis) :Le plus grand assureur habitation aux États-Unis, couvrant plus de 20 millions de logements et plus de 500 000 propriétés commerciales dans tout le pays.

Berkshire Hathaway (États-Unis) :Par l'intermédiaire de plusieurs filiales, Berkshire Hathaway couvre plus de 10 millions de propriétés, y compris des biens immobiliers résidentiels et commerciaux de grande valeur dans le monde entier.

Analyse et opportunités d’investissement

Les investissements sur le marché de l’assurance de biens augmentent rapidement à mesure que les assureurs, les réassureurs et les startups d’insurtech développent le traitement numérique des réclamations, la gestion intelligente des risques et la couverture de résilience aux catastrophes. Rien qu’en 2023, plus de 5 milliards de dollars ont été investis dans la mise à niveau des systèmes de gestion des polices d’assurance et des portails de réclamations numériques à l’échelle mondiale. Les principaux transporteurs ont traité plus de 10 millions de réclamations numériques, réduisant ainsi les coûts de traitement jusqu'à 30 % et réduisant les délais de règlement moyens de 40 % par rapport aux réclamations manuelles.

Les appareils domestiques intelligents représentent une nouvelle frontière d’investissement. Plus de 50 millions de foyers utilisent désormais des détecteurs de fuites intelligents, des capteurs de fumée ou des appareils IoT connectés directement aux assureurs pour des alertes précoces en cas de dommages. Ces appareils peuvent réduire les volumes de sinistres de 20 à 30 %, permettant aux assureurs d’économiser des millions de dollars en indemnisations et créant des avantages en termes de coûts qui attirent de nouveaux investissements dans des partenariats technologiques de souscription.

La classe moyenne croissante et l’urbanisation de la région Asie-Pacifique sont des cibles clés pour les nouveaux investissements. Plus de 100 millions de foyers urbains en Inde, en Chine et en Asie du Sud-Est ne disposent toujours pas d’une couverture immobilière complète, ce qui crée un énorme potentiel de marché inexploité pour les acteurs régionaux et mondiaux. En 2023, plus de 20 grands assureurs ont étendu leurs réseaux d’agences et leurs outils de vente numériques dans les villes d’Asie-Pacifique pour attirer de nouveaux assurés.

La réassurance reste également un secteur important d’entrée de capitaux. Les réassureurs ont injecté plus de 10 milliards de dollars de capacité nouvelle en 2023 pour couvrir les risques catastrophiques liés aux inondations, aux ouragans et aux incendies de forêt, couvrant plus de 50 000 milliards de dollars d’actifs mondiaux assurés. Les obligations catastrophe innovantes se sont également développées : plus de 3 milliards de dollars d’obligations catastrophiques ont été émises rien qu’en 2023, transférant d’importants risques des principaux porteurs vers les marchés de capitaux mondiaux.

Les assureurs de biens investissent également dans des incitations à la construction écologique. Plus de 25 millions de polices incluent désormais des avenants de reconstruction verte, dans lesquels les assureurs offrent des indemnités supplémentaires pour l'utilisation de matériaux durables après un dommage. Cela aide les assureurs à se démarquer et à remporter le renouvellement de leurs polices tout en soutenant des objectifs plus larges en matière de résilience climatique.

Dans l’ensemble, les investissements ciblant des sinistres plus intelligents, des technologies de prévention des risques, des capacités de réassurance et une reconstruction verte devraient accroître la part de marché, protéger des milliards de valeurs assurées et répondre à la demande mondiale croissante de protection fiable des biens.

Développement de nouveaux produits

Le développement de nouveaux produits maintient le marché de l’assurance de biens dynamique et réactif à l’évolution des risques. Rien qu'en 2023, plus de 500 nouvelles variantes de produits d'assurance ont été lancées dans le monde, couvrant les risques climatiques, les intégrations de maisons intelligentes et les options de couverture flexibles pour différents types de propriétés.

Les politiques axées sur le climat sont au premier plan. Les assureurs ont introduit plus de 100 nouvelles extensions de couverture contre les inondations et les incendies de forêt dans les régions à haut risque, protégeant ainsi plus de 20 millions de foyers qui manquaient auparavant d’une protection complète contre les catastrophes. L'Europe et l'Amérique du Nord ont mené ces lancements alors que les propriétaires recherchent une plus grande tranquillité d'esprit face à l'aggravation des tempêtes et des incendies de forêt.

Les produits d’assurance intelligents se développent également. En Amérique du Nord et en Europe, plus de 10 millions de nouvelles polices intégrées à la maison intelligente ont été vendues en 2023, offrant des remises sur les primes allant jusqu'à 15 % aux clients installant des détecteurs de fuites, des détecteurs de fumée connectés ou des systèmes de sécurité. Les assureurs s’associent à des marques technologiques pour proposer aux assurés des appareils groupés, favorisant ainsi l’adoption de mesures d’atténuation des risques liées à la maison intelligente.

La flexibilité est une grande tendance dans les nouvelles gammes de produits. Plus de 10 millions d’assurés ajustent désormais les franchises, les limites de couverture ou ajoutent des avenants en temps réel via des tableaux de bord numériques. Cette approche basée sur l'utilisation permet aux propriétaires de changer de couverture en fonction des besoins saisonniers, par exemple en ajoutant des avenants contre les inondations pendant la mousson ou une responsabilité supplémentaire pour les locations de vacances à court terme.

L’innovation en matière de politique commerciale se développe également. Plus de 50 000 nouveaux forfaits spécifiques aux PME ont été lancés l'année dernière seulement, adaptant la couverture aux restaurants, aux magasins de détail et aux espaces de coworking. Ces forfaits couvrent les dommages physiques, les pannes d'équipement et même les risques liés aux cyberrisques, alors que de plus en plus d'entreprises s'appuient sur des opérations numériques.

L’assurance des locataires a également vu le lancement de nouveaux produits, ciblant les citadins et les communautés de cohabitation. Plus de 5 millions de nouvelles polices de location ont été lancées avec des modèles d'abonnement mensuels simples, le dépôt de réclamations sur smartphone et une couverture pour les appareils électroniques personnels et les configurations de bureau à domicile.

Alors que les risques climatiques augmentent et que l’adoption des technologies intelligentes se développe, les assureurs continuent de lancer des produits flexibles et axés sur le numérique qui protègent plus de 2 milliards de propriétés et contribuent à maintenir une forte fidélité au marché parmi les propriétaires, les propriétaires et les propriétaires d’immeubles commerciaux.

Cinq développements récents

• State Farm Group a lancé un nouvel outil d'évaluation des risques d'incendie de forêt couvrant plus de 5 millions de foyers en Californie et dans les États de l'ouest des États-Unis.
• Berkshire Hathaway a augmenté sa capacité de réassurance catastrophe d'un montant équivalent à 2 milliards USD, couvrant des propriétés côtières de grande valeur.
• Progressive Insurance Group a introduit un programme de détection des fuites d’eau connecté à l’IoT, ajoutant des capteurs intelligents aux foyers de plus d’un million d’assurés.
• Ping An Insurance a déployé une application de réclamation uniquement numérique en Chine qui a traité plus de 500 000 réclamations au cours de sa première année.
• Zurich Insurance Group a lancé un avenant de reconstruction verte couvrant plus de 2 millions de logements en Europe, récompensant les assurés qui utilisent des matériaux durables après un sinistre.

Couverture du rapport sur le marché de l’assurance de biens

Ce rapport complet sur le marché de l’assurance de biens fournit des chiffres et des informations vérifiés sur chaque segment et région, suivant comment plus de 2 milliards de foyers et des millions de propriétés commerciales sont protégés dans le monde. Il explique comment l'Amérique du Nord, avec plus de 75 millions de foyers assurés et 5 millions de polices d'assurance immobilières commerciales, reste le plus grand marché de couverture quotidienne des risques résidentiels et commerciaux. L'Europe arrive au deuxième rang avec plus de 150 millions de bâtiments assurés, soutenus par des mandats d'assurance stricts et des incitations au développement durable. L’expansion urbaine de la région Asie-Pacifique ajoute plus de 300 millions de foyers nouvellement couverts, tandis que la région Moyen-Orient et Afrique croît avec plus de 50 millions de propriétés assurées, tirée par l’urbanisation et les programmes de risque soutenus par le gouvernement.

Le rapport couvre des segments de produits de premier plan tels que l’assurance habitation – qui protège désormais la plus grande part de l’immobilier résidentiel au monde avec plus de 2 milliards d’unités assurées – et l’assurance des biens commerciaux, couvrant plus de 5 millions de grandes structures dans le monde. Il suit également l'assurance locataire, qui protège plus de 50 millions de locataires urbains dans les villes où les marchés locatifs se développent chaque année.

Les forces dynamiques sont entièrement couvertes, depuis le moteur de plus de 60 millions de nouvelles polices souscrites en réponse à des catastrophes naturelles jusqu'aux contraintes telles que les hausses de primes de 10 à 30 % dans les zones à haut risque. Les principales opportunités incluent l’expansion de l’assurance liée aux maisons intelligentes qui couvre plus de 50 millions de propriétés compatibles IoT dans le monde et des défis tels que les indemnisations pour sinistres catastrophiques dépassant l’équivalent de 250 milliards de dollars rien qu’en 2023, impactant les réassureurs et faisant grimper les primes mondiales.

Les principaux acteurs mondiaux tels que State Farm et Berkshire Hathaway assurent ensemble plus de 30 millions d'unités résidentielles et commerciales, façonnant ainsi le paysage concurrentiel de l'assurance de biens. Leurs investissements dans les sinistres numériques, les outils de gestion des risques de catastrophe et la reconstruction verte ajoutent chaque année des milliards de valeur aux assurés.

Dans l’ensemble, ce rapport offre aux assureurs, courtiers, professionnels de l’immobilier, investisseurs et régulateurs une couverture claire et fondée sur des données de l’impact quotidien et de la trajectoire future d’un marché qui protège des milliards d’actifs physiques et sert des milliards de personnes chaque jour.