Größe, Marktanteil, Wachstum und Branchenanalyse von Open-Banking-Systemen, nach Typ (Cloud-basiert, lokal, hybrid), nach Anwendung (Gesundheitswesen, Fertigung, Telekommunikation, Regierung, Versorgungsunternehmen), regionale Einblicke und Prognose bis 2033

Marktübersicht für offene Banksysteme

Die Marktgröße für Open-Banking-Systeme wurde im Jahr 2024 auf 18,76 Millionen US-Dollar geschätzt und wird bis 2033 voraussichtlich 92,07 Millionen US-Dollar erreichen, was einem jährlichen Wachstum von 22 % von 2025 bis 2033 entspricht.

Der Markt für offene Banksysteme verändert die Art und Weise, wie Finanzdaten weltweit abgerufen, geteilt und gesichert werden. Im Jahr 2024 hatten mehr als 60 Länder Open-Banking-Frameworks implementiert, die es über 500 Millionen Nutzern ermöglichten, Bankdaten sicher mit Drittanbietern zu teilen. Allein in der Europäischen Union waren über 300 lizenzierte Drittanbieter über APIs aktiv mit mehr als 4.000 Banken verbunden.

In Nordamerika kommen jeden Monat mehr als 100 Millionen neue Open-Banking-API-Aufrufe hinzu, angetrieben durch digitale Geldbörsen, Fintech-Apps und eingebettete Finanzen. Im asiatisch-pazifischen Raum nutzten im Jahr 2024 über 200 Millionen Retail-Banking-Kunden mindestens eine Open-Banking-basierte App. Große Banken haben weltweit mehr als 20.000 standardisierte APIs eingeführt, um Zahlungen, persönliches Finanzmanagement und sofortige Kreditbewertung zu unterstützen. Open Banking unterstützt mittlerweile mehr als 60 % aller neuen digitalen Bankkonten, die im Vereinigten Königreich eröffnet werden, und mehr als 70 % der europäischen Fintech-Apps basieren auf Open Banking Rails.

Mit starker regulatorischer Unterstützung verbindet dieses Ökosystem Banken, Zahlungsabwickler, App-Entwickler und Verbraucher, um eine schnellere und transparentere digitale Finanzlandschaft zu schaffen. Datensicherheit, Kundeneinwilligung und standardisierte Protokolle bleiben zentrale Säulen und machen den Markt für offene Banksysteme zu einem sich schnell entwickelnden Sektor mit tiefgreifenden Auswirkungen auf das Privatkundengeschäft, die Kreditvergabe an KMU und den digitalen Zahlungsverkehr.

Wichtigste Erkenntnisse

TREIBER:Die schnelle Einführung digitaler Zahlungen und der API-Standardisierung veranlasste im Jahr 2024 über 500 Millionen Menschen weltweit dazu, Open-Banking-fähige Dienste zu nutzen.

LAND/REGION:Mit mehr als 4.000 Banken, die standardisierte APIs anbieten, und über 300 lizenzierten Drittanbietern bleibt Europa weltweit führend.

SEGMENT:Zahlungen und persönliches Finanzmanagement werden am häufigsten genutzt und machen weltweit mehr als 65 % aller Open-Banking-API-Aufrufe aus.

Markttrends für offene Banksysteme

Open Banking setzt weltweit neue Maßstäbe für Transparenz und finanzielle Inklusion. Im Jahr 2024 nutzten über 500 Millionen Verbraucher Open-Banking-Dienste, wobei die Nutzung im Vergleich zu 2023 um mehr als 25 % zunahm. Europa bleibt die ausgereifteste Region, da das PSD2-Rahmenwerk der EU mehr als 4.000 Banken ermöglicht, ihre APIs für lizenzierte Drittanbieter zu öffnen. In der EU waren über 300 Anbieter registriert, die Innovationen bei Instant Payments, Robo-Advisory und digitalen Bonitätsprüfungen vorantreiben. Auch Nordamerika beschleunigt die Einführung: Die USA melden jeden Monat mehr als 100 Millionen API-Aufrufe über große Plattformen, die über 10.000 Banken und Kreditgenossenschaften verbinden. Kanada hat seine Open-Banking-Roadmap im Jahr 2024 weiterentwickelt, wobei mehr als 50 Banken offene APIs für die sichere Zahlungsauslösung und Datenfreigabe erprobt haben. Der Open-Banking-Boom im asiatisch-pazifischen Raum wird von Ländern wie Australien, Indien und Singapur angeführt. Das australische Consumer Data Right (CDR)-Rahmenwerk vernetzte im Jahr 2024 mehr als 100 Banken, und Indiens Account Aggregator-Netzwerk ermöglichte mehr als 50 Millionen neue einwilligungsbasierte Datenübertragungen.

Zu den wichtigsten Trends gehört ein Anstieg der eingebetteten Finanzierung. Über 70 % der Fintech-Startups in Europa verlassen sich mittlerweile auf Open-Banking-APIs für Dienste wie Kreditwürdigkeitsprüfung, „Jetzt kaufen, später bezahlen“ und Zahlungsauthentifizierung. Banken wechseln auch von der Compliance zur Monetarisierung, indem sie Premium-API-Dienste anbieten – mehr als 20 % der europäischen Banken verfügen mittlerweile über spezielle Open-Banking-Monetarisierungseinheiten. Ein weiterer Trend ist die Ausweitung des Open Banking auf das KMU- und Firmenkundengeschäft. Im Jahr 2024 griffen mehr als 40 % der Kleinunternehmen im Vereinigten Königreich auf Buchhaltungs- und Rechnungssoftware zu, die über Open-Banking-Feeds verknüpft war. Sicherheits- und Datenschutzverbesserungen haben oberste Priorität – mehr als 90 % der aktiven Open-Banking-Plattformen haben im Jahr 2024 eine Multi-Faktor-Authentifizierung und ein verschlüsseltes Einwilligungsmanagement hinzugefügt, um den sich entwickelnden DSGVO-ähnlichen Gesetzen in Europa und Nordamerika zu entsprechen. Da sich die API-Sicherheitsstandards weiterentwickeln, führen immer mehr grenzüberschreitende Zahlungskorridore Open Banking ein. Im vergangenen Jahr wurden weltweit über 500 Millionen Transaktionen über offene APIs weitergeleitet.

Marktdynamik für offene Banksysteme

Der Markt für offene Banksysteme wird durch regulatorische Rahmenbedingungen, eine schnelle Akzeptanz bei den Verbrauchern, Fintech-Innovationen und die kontinuierliche Weiterentwicklung sicherer API-Standards geprägt. Im Jahr 2024 nahmen weltweit über 500 Millionen Benutzer an Open-Banking-Ökosystemen teil und führten monatlich mehr als 5 Milliarden API-Aufrufe durch. Europa bleibt die Drehscheibe, da die PSD2-Standards der EU mehr als 4.000 Banken und über 300 registrierte TPPs verankern.

TREIBER

"Steigende Nachfrage nach sicheren digitalen Zahlungen und datengesteuerten Finanzdienstleistungen"

Der wichtigste Wachstumstreiber von Open Banking ist der globale Wandel hin zu sicheren, datengesteuerten digitalen Finanzen. Über 60 % aller im Jahr 2024 in Europa neu eröffneten digitalen Konten waren mit Open-Banking-Apps verknüpft. Mehr als 70 % der neuen europäischen Fintech-Startups integrieren Open-Banking-APIs, um sofortige Kreditbewertung, Zahlungsauslösung und persönliche Finanztools bereitzustellen.

ZURÜCKHALTUNG

"Datenschutz- und Standardisierungshürden"

Trotz des Wachstums bleiben Datenschutzbedenken und fragmentierte Standards ein Hemmnis. Im Jahr 2024 nannten mehr als 20 % der globalen Banken das Fehlen einheitlicher API-Frameworks als Hindernis für die nahtlose Integration von Drittanbietern. Die europäischen Regulierungsbehörden haben mehr als 200 Compliance-Hinweise zum sicheren Einwilligungsmanagement herausgegeben, um den zunehmenden Risiken von API-Missbrauch und Credential-Phishing entgegenzuwirken.

GELEGENHEIT

"Ausweitung auf Firmenkundengeschäft und grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr"

Die größte Chance des Open Banking liegt im KMU-Banking und bei grenzüberschreitenden Transaktionen. Im Jahr 2024 haben über 40 % der britischen Kleinunternehmen Buchhaltungssoftware über Open-Banking-Feeds verbunden. Über grenzüberschreitende Zahlungskorridore wurden im vergangenen Jahr mehr als 500 Millionen API-basierte Transaktionen weitergeleitet, ein Zeichen dafür, dass API-basierte Überweisungen und Handelsfinanzierungen schnell zunehmen.

HERAUSFORDERUNG

"Cybersicherheitsbedrohungen und Betrugsrisiko"

Eine anhaltende Herausforderung ist die zunehmende Bedrohung der Cybersicherheit. Im Jahr 2024 gab es weltweit mehr als 5.000 versuchte Betrugsfälle mit unbefugtem Open-Banking-Zugang. Finanzinstitute investierten stark in die Multi-Faktor-Authentifizierung, wobei über 90 % der neuen Plattformen biometrische Anmeldungen und verschlüsselte Tokens hinzufügten, um das Betrugsrisiko zu mindern.

Marktsegmentierung für offene Banksysteme

Der Markt für offene Banksysteme ist nach Bereitstellungsmodell und Branchenanwendung segmentiert. Cloudbasierte Bereitstellungen dominieren mit einem Anteil von über 70 %, gefolgt von Hybrid- und On-Premise-Systemen. Bei der Anwendung sind Zahlungen und persönliche Finanzen führend, aber auch neue Sektoren wie das Gesundheitswesen, die Fertigung und Versorgungsunternehmen nutzen Open Banking für den Echtzeit-Finanzdatenfluss.

Nach Typ

• Cloudbasiert: Über 70 % der Open-Banking-Implementierungen sind cloudbasiert und nutzen eine skalierbare Cloud-Infrastruktur, um Milliarden von API-Aufrufen sicher abzuwickeln. Im Jahr 2024 liefen mehr als 400 Millionen API-Transaktionen pro Monat auf cloudbasierten Systemen und sorgten so für eine hohe Verfügbarkeit für Banken und Fintechs.
• On-Premises: On-Premise-Systeme decken etwa 20 % der Bereitstellungen ab, meist in großen traditionellen Banken. Diese schützen sensible Daten mit lokaler Kontrolle und integrieren gleichzeitig ausgewählte offene APIs für Compliance. Im Jahr 2024 behielten über 2.000 Banken weltweit einen Teil ihres Open-Banking-Stacks vor Ort.
• Hybrid: Hybridmodelle kombinieren Cloud- und lokale Server, um Sicherheit und Skalierbarkeit in Einklang zu bringen. Im Jahr 2024 nutzten etwa 10 % der Banken weltweit Hybridbereitstellungen und verarbeiteten jährlich etwa 500 Millionen API-Aufrufe über gemischte Infrastrukturen.

Auf Antrag

• Gesundheitswesen: Im Jahr 2024 haben über 10 Millionen Patienten weltweit Bankkonten über Open-Banking-APIs mit Gesundheitszahlungs-Apps verknüpft, um die Abrechnung und Versicherungsansprüche zu vereinfachen.
• Fertigung: Mehr als 5.000 Hersteller in Europa und Nordamerika haben im Jahr 2024 Open Banking für die automatisierte Rechnungsverarbeitung und Lieferantenzahlungen integriert.
• Telekommunikation: Im Jahr 2024 nutzten rund 100 Millionen Telekommunikationskunden weltweit Open Banking, um Rechnungszahlungen und Aufladungen über Fintech-Apps zu ermöglichen.
• Regierung: Über 2 Millionen Steuerzahler im Vereinigten Königreich und in Australien nutzten Open-Banking-Integrationen für Steuerzahlungen und Leistungsauszahlungen in Echtzeit.
• Versorgungsunternehmen: Im Jahr 2024 verknüpften rund 50 Millionen Versorgungskunden weltweit Konten für nahtlose Rechnungszahlungen über Open-Banking-fähige Plattformen.

Regionaler Ausblick für den Markt für offene Banksysteme

Die regionalen Aussichten für den Markt für offene Banksysteme zeigen ein schnelles Wachstum und starke regulatorische Rahmenbedingungen in den wichtigsten Regionen. Nordamerika bleibt ein führender Knotenpunkt, wobei die USA und Kanada im Jahr 2024 monatlich über 100 Millionen Open-Banking-API-Aufrufe verarbeiten. Mehr als 10.000 US-Banken und Kreditgenossenschaften sind mittlerweile über Aggregatoren verbunden, während Kanadas nationales Pilotprojekt auf über 50 Banken ausgeweitet wurde und 2 Millionen neue Benutzer einer sicheren Weitergabe von Bankdaten zustimmten.

• Nordamerika

Nordamerika entwickelt sich zu einem wichtigen Zentrum für Open-Banking-Innovationen, wobei die USA und Kanada im Jahr 2024 jeden Monat mehr als 100 Millionen API-Aufrufe verzeichnen. Allein in den USA sind über 10.000 Finanzinstitute und Kreditgenossenschaften mit Open-Banking-Aggregatoren und Fintech-Partnern verbunden. Kanadas Open-Banking-Pilotprojekt wurde im Jahr 2024 auf über 50 Banken ausgeweitet, wobei mehr als 2 Millionen neue Benutzer der Weitergabe von Bankdaten für Zahlungen und persönliche Finanztools zustimmten. Banken in Nordamerika investieren weiterhin in API-Sicherheitsupgrades, um die Datenschutzgesetze der Bundesstaaten und Bundesländer einzuhalten.

• Europa

Europa bleibt der weltweite Vorreiter bei der Einführung von Open Banking: Über 4.000 Banken sind im Rahmen des PSD2-Rahmens mit lizenzierten Drittanbietern verbunden. Im Jahr 2024 waren in der gesamten EU mehr als 300 TPPs tätig, die monatlich mehr als 2 Milliarden API-Aufrufe ermöglichten. Allein im Vereinigten Königreich nutzten 7 Millionen Privatkunden aktiv Open-Banking-basierte Apps, was mehr als 60 % der im Jahr 2024 neu eröffneten digitalen Konten ausmacht. Europas regulatorische Klarheit und einheitliche technische Standards ziehen weiterhin Fintech-Startups und Zahlungsabwickler an.

• Asien-Pazifik

Das Open-Banking-Ökosystem im asiatisch-pazifischen Raum wächst rasant, wobei Australien, Singapur, Indien und Südkorea an der Spitze stehen. Das australische Consumer Data Right (CDR)-Programm vernetzte im Jahr 2024 über 100 Banken und ermöglichte monatlich mehr als 20 Millionen sichere Datenübertragungen. Indiens Account Aggregator-Framework hat in diesem Jahr 50 Millionen neue verknüpfte Konten hinzugefügt und stellt KMU und Privatkunden Finanzdaten in Echtzeit für Kreditentscheidungen zur Verfügung. Der Markt für digitale Geldbörsen in Südostasien integriert auch Open Banking, um täglich Millionen von Zahlungen abzuwickeln.

• Naher Osten und Afrika

Die Region Naher Osten und Afrika baut ihr Open-Banking-Ökosystem durch neue Rahmenwerke im Golf-Kooperationsrat und Pilotprojekte in Südafrika und Kenia auf. Saudi-Arabien führte im Jahr 2024 eine Open-Banking-Politik ein, die über 30 Banken und Fintechs verband, wobei 500.000 Privatkunden an Pilotprojekten im Frühstadium teilnahmen. Die Vereinigten Arabischen Emirate und Bahrain verfügen über Frameworks, die jeden Monat über 1 Million sichere API-Aufrufe für Zahlungen und Kontozusammenführung durchführen. Afrikas mobiler Geldmarkt testet auch offene Banking-Schienen für nahtlose Wallet-zu-Bank-Integrationen, wobei über 2 Millionen Transaktionen in Kenia und Nigeria API-basierte Abläufe nutzen.

Liste der Top-Unternehmen für Open-Banking-Systeme

• Kariert (USA)
• Tink (Schweden)
• Finicity (USA)
• Envestnet (USA)
• Worldline (Frankreich)
• Yodlee (USA)
• TrueLayer (Großbritannien)
• Salt Edge (Kanada)
• Bud (Großbritannien)
• Bankin’ (Frankreich)

Kariert (USA):Plaid bleibt mit über 12.000 angeschlossenen Banken und Kreditgenossenschaften in ganz Nordamerika ein Spitzenreiter. Im Jahr 2024 führte Plaid monatlich mehr als 1 Milliarde sichere API-Aufrufe durch und unterstützte persönliche Finanz-Apps, digitale Geldbörsen und Zahlungsdienste für über 200 Millionen Endbenutzer.

Tink (Schweden):Tink, ein wichtiger europäischer Akteur, verbindet über 3.500 Banken in der EU über sein robustes API-Netzwerk. Im Jahr 2024 verarbeitete die Plattform von Tink monatlich mehr als 1 Milliarde API-Aufrufe und unterstützte über 300 Fintechs und Zahlungsdienstleister in 18 europäischen Ländern.

Investitionsanalyse und -chancen

Die Investitionstätigkeit in offene Banksysteme bleibt intensiv, da Banken, Fintechs und Technologieanbieter sichere API-Ökosysteme erweitern. Allein im Jahr 2024 wurden weltweit umgerechnet mehr als 2 Milliarden US-Dollar in neue Open-Banking-Plattformen, Compliance-Tools und Entwickler-Frameworks investiert. Plaid, Tink und TrueLayer kündigten allesamt große Erweiterungen an, um der steigenden Nachfrage nach sicherer Infrastruktur für den Datenaustausch gerecht zu werden. In Nordamerika haben sich über 500 Kreditgenossenschaften mit Open-Banking-Technologieanbietern zusammengetan, um die API-Funktionen zu verbessern und Zahlungen und Kontozusammenführung in Echtzeit bereitzustellen. Europas Fintech-Startups erhielten im Jahr 2024 über 500 neue Venture-Finanzierungsabkommen, wobei mehr als 70 % die Open-Banking-Integration als Kernmerkmal nannten. Banken in der gesamten EU haben Premium-API-Stufen für Drittentwickler hinzugefügt und so neue Einnahmequellen und strategische Partnerschaften geschaffen. Kleine Banken und Kreditgenossenschaften investierten in Compliance-Upgrades, um sich an die sicheren Authentifizierungsanforderungen von PSD2 anzupassen, was zu stetigen Ausgaben für API-Gateways und Einwilligungsverwaltungsplattformen führte. Die Investitionen im asiatisch-pazifischen Raum konzentrierten sich auf die Skalierung nationaler Rahmenbedingungen. Die großen australischen Banken haben Millionen in die Verbesserung der Consumer Data Right APIs investiert, um monatlich über 20 Millionen sichere Datenübertragungen abzuwickeln. Das indische Account Aggregator-Ökosystem hat neue Mittel für digitale Kreditgeber und Mikrofinanzunternehmen angezogen, die jetzt auf API-basierte Datenabrufe für sofortige Bonitätsprüfungen angewiesen sind. Südostasiatische E-Wallet-Unternehmen haben ihre Partnerschaften mit Banken ausgeweitet, um offene APIs für grenzüberschreitende Überweisungen einzubinden. Im Firmenkundengeschäft ergeben sich neue Möglichkeiten. Im Jahr 2024 haben über 50.000 kleine Unternehmen in Großbritannien und Europa Buchhaltungstools mit Open-Banking-APIs integriert, um den Cashflow in Echtzeit zu überwachen und Rechnungen sofort abzugleichen. Allein dieser B2B-Anwendungsfall führte im vergangenen Jahr zu schätzungsweise 300 Millionen neuen API-Aufrufen. Auch grenzüberschreitende Zahlungen öffnen Türen: API-Korridore leiten im Jahr 2024 mehr als 500 Millionen Transaktionen zwischen Europa, Asien und Nordamerika weiter.

Entwicklung neuer Produkte

Produktinnovationen bleiben ein Eckpfeiler des Marktes für offene Banksysteme. Im Jahr 2024 wurden weltweit mehr als 100 neue API-Produkte und -Module von Banken, Fintechs und Drittanbietern eingeführt. Plaid hat eine neue Suite von Entwicklertools veröffentlicht, die die durchschnittliche API-Aufrufgeschwindigkeit um 25 % steigert und über 200 Millionen Endbenutzer unterstützt. Tink hat einen Premium-Zahlungsinitiierungsdienst für sofortige SEPA-Überweisungen in Europa eingeführt und allein in diesem Jahr über 500 Millionen Zahlungsanfragen bearbeitet. TrueLayer führte intelligente Routing-Funktionen für Open-Banking-Zahlungen ein und verbesserte die Transaktionserfolgsraten im Vergleich zu herkömmlichen Zahlungsmethoden um 15 %. In Nordamerika hat Finicity fortschrittliche Kreditbewertungsmodule eingeführt, die Echtzeit-Einkommens- und Transaktionsdaten von über 10.000 Banken abgerufen haben und Kreditgebern dabei geholfen haben, im Jahr 2024 mehr als 5 Millionen sofortige Bonitätsprüfungen zu genehmigen. Salt Edge hat seine Compliance-Suite um neue Tools für sicheres Kundeneinwilligungsmanagement erweitert, die von mehr als 200 Banken und Fintechs weltweit verwendet werden. Banken führen auch White-Label-API-Plattformen für Firmenkunden ein. Über 100 europäische und nordamerikanische Banken bieten mittlerweile Premium-API-Pakete für KMU und Unternehmenskunden an, die Cashflow-Prognosen in Echtzeit, automatisierten Abgleich und integrierte Zahlungen ermöglichen. Diese Produktwelle führte im Jahr 2024 weltweit zu mehr als 1 Milliarde B2B-API-Aufrufen. Die Einführung neuer Produkte im asiatisch-pazifischen Raum konzentrierte sich auf die Ausweitung der Reichweite auf unterversorgte Märkte. Indiens Fintech-Startups haben mehr als 20 neue Apps auf den Markt gebracht, die auf Account Aggregator-APIs basieren und so über 10 Millionen Kleinstunternehmern Zugang zu Betriebskapital verschaffen. Australiens Banken führten APIs für Echtzeit-Versicherungsansprüche und Auszahlungen von Gesundheitsleistungen ein und fügten monatlich mehr als 500.000 neue Open-Banking-Transaktionen hinzu. Während die Regulierungsbehörden die Standards verschärfen, bleibt Sicherheit ein Schlüsselmerkmal, da 90 % der neuen Produkte über Multi-Faktor-Authentifizierung und erweiterte Verschlüsselungsebenen verfügen.

Fünf aktuelle Entwicklungen

• Plaid hat ein neues Tool zur Einwilligungsverwaltung eingeführt und sichert monatlich über 200 Millionen Endbenutzervereinbarungen.
• Tink hat seine SEPA-Zahlungs-API auf zehn weitere europäische Märkte ausgeweitet und 100 Millionen neue Transaktionen hinzugefügt.
• TrueLayer ist in Apple Pay integriert, um über 5 Millionen Benutzern eine sofortige Finanzierung über Open-Banking-APIs zu ermöglichen.
• Finicity hat mit über 500 nordamerikanischen Kreditgenossenschaften zusammengearbeitet, um Echtzeit-Kreditbewertungsmodule einzuführen.
• Salt Edge hat eine neue Betrugsüberwachungs-Engine eingeführt, die im Jahr 2024 über 1 Milliarde Open-Banking-Transaktionen gescannt hat.

Berichtsberichterstattung über den Open-Banking-Systeme-Markt

Dieser Bericht deckt alle Ebenen des globalen Open-Banking-System-Ökosystems ab, von regulatorischen Rahmenbedingungen und API-Technologie-Stacks bis hin zu Trends bei der Verbraucherakzeptanz und Sicherheitsstandards. Im Jahr 2024 nutzten weltweit über 500 Millionen Menschen Open-Banking-fähige Dienste, die jeden Monat mehr als 5 Milliarden sichere API-Aufrufe ermöglichten. Europa ist mit über 4.000 Banken und mehr als 300 lizenzierten Drittanbietern im Rahmen des PSD2-Rahmens führend. Allein im Vereinigten Königreich gab es im vergangenen Jahr 7 Millionen aktive Open-Banking-Nutzer, was mehr als 60 % aller neu eröffneten digitalen Bankkonten ausmacht. Der Open-Banking-Vorstoß Nordamerikas führte im Jahr 2024 monatlich zu mehr als 100 Millionen neuen API-Aufrufen, wobei über 10.000 Finanzinstitute über große Aggregatoren verbunden waren. Kanadas nationales Pilotprojekt hat über 50 Banken und Kreditgenossenschaften vernetzt und 2 Millionen neue Benutzer gewonnen. Die Account Aggregator- und Consumer Data Right-Frameworks von Asia-Pacific haben im vergangenen Jahr mehr als 70 Millionen einwilligungsbasierte Datenübertragungen in Australien, Indien und Singapur abgewickelt. Der Bericht verfolgt wichtige Investitionsschritte wie die Einführung von Entwicklertools für 200 Millionen Benutzer durch Plaid, die Erweiterung von Tink zur Bearbeitung von 500 Millionen Zahlungsanfragen und die intelligenten Upgrades für die Zahlungsweiterleitung von TrueLayer, die die Transaktionserfolgsraten um 15 % verbesserten. Es bildet auch Sicherheitsveränderungen ab – im Jahr 2024 setzten über 90 % der Open-Banking-Anbieter Multi-Faktor-Authentifizierung, verschlüsselte APIs und Betrugsüberwachungstools ein, die Milliarden von Transaktionen scannen. In dieser Berichterstattung wird dargelegt, wie Open Banking eingebettete Finanzen, digitale Kreditvergabe und das Cashflow-Management von KMU vorantreibt. Im Jahr 2024 verknüpften über 40 % der britischen Kleinunternehmen Buchhaltungstools über offene APIs mit Bankdaten, was zu mehr als 300 Millionen B2B-API-Aufrufen führte. Bei grenzüberschreitenden Zahlungen wurden weltweit 500 Millionen API-basierte Transaktionen zwischen Asien, Europa und Nordamerika weitergeleitet.